Uenighed om voldsomme præmieforhøjelser på en sygdomsforsikring

En forsikringstager, hans hustru og deres to voksne børn er dækket af en sygdomsforsikring hos Bupa Denmark Services A/S. Sagen omhandler klagerens utilfredshed med, hvad han anser for at være voldsomme præmieforhøjelser, især efter at selskabet overgik fra IHI Danmark til Bupa Denmark Services.

Klagerens påstande

Klageren anfører, at præmien siden 2005 er steget med en gennemsnitlig årlig vækstrate på 14,5 %, hvilket har øget den årlige præmie pr. person fra 2.478 USD i 2004 til 6.071 USD i 2011. Han mener, at disse stigninger overstiger, hvad der kan forklares med medicinsk inflation og øget brug af diagnostiske tests, og at de i stedet er drevet af et ønske om øget profit.

Klageren fremsætter to specifikke krav:

1. En permanent nedsættelse af præmien, så den årlige stigning for perioden 2005-2011 begrænses til maksimalt 10 %.
2. En forhøjelse af den maksimale forsikringsydelse, så den inflationskorrigeres med samme procentsats som præmiestigningen.

Selskabets argumenter

Bupa Denmark Services A/S afviser klagerens krav og fastholder, at præmiestigningerne er berettigede og i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes artikel 11. Selskabet forklarer, at præmien justeres årligt baseret på ændringer i dækning, den forsikredes alder og skadeforløbet for den pågældende forsikringsgruppe.

Til at underbygge deres argument fremlægger selskabet en oversigt over præmiestigninger og tabsratio (loss ratio) for den relevante forsikringsplan:

Selskabet påpeger, at stigningerne i tabsratioen (forholdet mellem udbetalte erstatninger og indbetalte præmier) har været markant højere end præmiestigningerne. De forklarer desuden, at de største præmiehop ses ved skift mellem aldersgrupper, og at der ikke er en direkte sammenhæng mellem præmiens størrelse og den maksimale forsikringsydelse, da sidstnævnte er en del af produktets struktur, som selskabet fastsætter.

Ankenævnet finder, at forsikringsselskabet har handlet i overensstemmelse med de fremlagte forsikringsbetingelser i forbindelse med de foretagne præmieforhøjelser. Nævnet lægger vægt på, at selskabet har baseret præmieændringerne på ændringer i dækningen, herunder aldersbetingede stigninger, samt at forhøjelserne afspejler forsikringsgruppens samlede skadeforløb i det foregående kalenderår.

Vedrørende klagerens krav om et øget dækningsomfang, der skulle svare til præmiestigningerne, tiltræder nævnet selskabets begrundelse for afvisning. Nævnet finder, at selskabet har været berettiget til at afvise dette krav.

På baggrund af ovenstående får klageren ikke medhold i sin klage.