Tryg Forsikring A/S – Afvisning af dækning for facadeskade på ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har tegnet en ejerskifteforsikring i Tryg Forsikring A/S og efterfølgende klager over, at selskabet har afvist dækning for en skade på ejendommens facade.

Sagens omstændigheder

• Ejendommen er opført i 1922 og overtaget af klageren den 1. juni 2006.
• Der foreligger en tilstandsrapport fra 2005, hvor facaderne er vurderet med karakter K2 (alvorlige skader) og vestgavlen med K3 (kritiske skader).
• Klageren anmeldte skaden den 7. april 2009.
• Selskabet afviste dækning med henvisning til, at hulmursisolering udført i klagerens ejertid har forøget risikoen for frostskader, at forholdet er beskrevet i tilstandsrapporten, og at der er et særligt vilkår i forsikringen, der undtager skader på facader.

Parternes argumenter

• Klageren anfører, at en skalmur på vest-siden af huset er ved at løsne sig, og at dette ikke var beskrevet i tilstandsrapporten. Klageren mener, at selskabet bør dække omkostningerne til udbedring af skaden.
• Selskabet fastholder afvisningen og henviser til tilstandsrapportens beskrivelser af skader på facaderne, det særlige vilkår i forsikringen, og at hulmursisoleringen har forøget risikoen for frostskader. Selskabet mener, at skaderne var til stede ved overtagelsen og korrekt beskrevet i tilstandsrapporten.

Ankenævnet fandt, at selskabet ikke kunne kritiseres for at have afvist at yde erstatning. Nævnet lagde vægt på, at facaderne i tilstandsrapporten havde fået karaktererne K2 og K3, hvilket indikerer henholdsvis alvorlig og kritisk skade. Derudover blev det tillagt betydning, at klageren havde foretaget hulmursisolering i 2008 uden forudgående reparation af de anmærkninger, der var noteret i tilstandsrapporten, hvilket nævnet vurderede havde forøget risikoen for frostskader.

Nævnet tog ikke stilling til, hvorvidt forbeholdene i policen var i overensstemmelse med bekendtgørelsen om dækningsomfanget for ejerskifteforsikringer i henhold til lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom § 1.