Uenighed om dækning for borebilleangreb: Kun erstatning for svækket bæreevne, ikke for bekæmpelse

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Alm. Brand Forsikring A/S vedrørende dækningens omfang efter et konstateret angreb af borebiller i klagerens ejendom. Kernen i uenigheden er, hvorvidt forsikringen skal dække mere end den del af gulvet, hvor bæreevnen er direkte svækket, samt omkostninger til bekæmpelse af insekterne.

Parternes krav og standpunkter

Klageren kræver fuld erstatning for alle skader forvoldt af borebilleangrebet. Dette inkluderer sprøjtning mod borebiller, udskiftning af hele gulvet samt renovering af det underliggende bjælkelag og spær. Det samlede krav er fremsat på baggrund af en faktura på 51.950 kr.

Forsikringsselskabet anerkender dækning for den del af skaden, hvor træets bæreevne er svækket. Selskabet afviser dog at dække yderligere, herunder sprøjtning, da angrebet er fra borebiller og ikke husbukke, og da den resterende del af træværket ikke har nedsat bæreevne.

Skadesforløb og vurderinger

Efter klagerens anmeldelse den 12. maj 2010 blev der foretaget flere besigtigelser:

• 20. maj 2010: En taksator konstaterer tegn på borebiller, men uden svækkelse af træets bæreevne.
• 23. juni 2010: Efter klageren selv har fjernet dele af gulvet, konstaterer en taksator, at et område på maksimalt 15 m² er så nedbrudt, at bæreevnen er svækket.
• 29. juli 2010: En tredje besigtigelse bekræfter, at der i det resterende gulvareal ikke kan konstateres svækkelse af bæreevnen.

Selskabet har på baggrund af vurderingerne tilbudt erstatning for de 15 m² gulv. Tilbuddene har været som følger:

Selskabet baserer sin afvisning af yderligere dækning på forsikringsbetingelserne, som specificerer, at udskiftning kun sker ved svækket bæreevne, og at bekæmpelse kun dækkes ved angreb af husbukke.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet lægger til grund, at borebilleangrebet kun har svækket træværkets bæreevne i et omfang, der nødvendiggør udskiftning af 15 m² gulv, hvilket selskabet allerede har tilbudt at dække.

Nævnet henviser til forsikringsbetingelsernes "Afsnit 5. Dækningsskema F Insekt- og svampeskadeforsikring". Af disse fremgår det, at udskiftning af angrebet træ kun sker, såfremt det er påkrævet af hensyn til træets bæreevne. Endvidere fremgår det, at forsikringen kun dækker udgifter til bekæmpelse af husbukkeangreb, men ikke angreb fra andre træødelæggende insekter som borebiller. På denne baggrund kan nævnet ikke pålægge selskabet at dække udgifter til bekæmpelse af borebilleangrebet.