Afvisning af dækning for omkodning af låse efter tab af nøgle

Klageren har en familieforsikring hos Alm. Brand Forsikring A/S og klager over, at selskabet har afvist at dække udgiften til omstilling af låse efter tab af en husnøgle. Klageren kræver også, at selskabet betaler klagegebyret til Ankenævnet for Forsikring.

Sagens omstændigheder:

• Klageren tabte sin husnøgle sammen med sit sygesikringsbevis, hvor adressen fremgik.
• Klageren fik omkodet låsene i sin bolig og fremsendte en regning på 1.200 kr. til forsikringsselskabet.
• Selskabet afviste dækning, da de mente, at der ikke var umiddelbar fare for, at nøglen ville blive misbrugt til tyveri.
• Klageren præciserede, at nøglen blev tabt "ikke så langt fra vores hjem".

Parternes argumenter:

• Klageren: Tab af nøgle sammen med adresseoplysninger giver en begrundet formodning om, at nogen vil kunne skaffe sig adgang til hendes hjem. At hun har tyverialarm ændrer ikke på, at boligen ikke var forsvarligt aflåst.
• Alm. Brand Forsikring A/S: Udgift til omstilling af låse er en indirekte udgift, som ikke er omfattet af tyveridækningen. Klageren har ikke godtgjort, at tabet af nøglen skete under sådanne særlige omstændigheder, at der var begrundet formodning om umiddelbar fare for misbrug. Selskabet bemærker desuden, at klagerens bolig er sikret med alarm.

Ankenævnet bestemmer, at klagen ikke kan tages til følge.

Begrundelse for afgørelsen:

• Udgifter til omstilling af låse efter tab af nøgle er som udgangspunkt ikke dækket af forsikringen. Det påhviler forsikringstageren selv at forebygge skader.
• Dog kan udgiften dækkes efter Forsikringsaftaleloven § 53, jf. Forsikringsaftaleloven § 52, hvis der er umiddelbar fare for tyveri ved misbrug af nøglen.
• I denne konkrete sag vurderes det, at omstændighederne (nøglen tabt "ikke så langt fra" forsikringsstedet) ikke indikerer en umiddelbar fare for tyveri.
• Forsikringsstedet anses for forsvarligt aflåst, selvom nøglen er bortkommet.
• Nævnet kan ikke pålægge selskabet at dække klagegebyret, jf. § 20 i nævnets vedtægter.