Dækning af stormskadet kaleche: Forskel på skrog og inventar ved ulykkelig hændelse

En forsikringstager klagede over sit forsikringsselskabs afvisning af at dække en stormskade på sin båds kaleche.

Sagens forløb

Forsikringstageren anmeldte den 8. oktober 2009, at hans båds kaleche var blevet ødelagt i en storm den 4. oktober, mens båden lå i havn. Senere i forløbet oplyste han, at båden stod på land, da skaden skete.

Parternes argumenter

Klageren mente, at han i god tro havde tegnet en forsikring, der dækkede alt på båden. Han anså kalechen for at være en del af skroget og henviste til, at policen ikke eksplicit undtog kalechen fra dækning.

Forsikringsselskabet afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelserne. Selskabet fremførte, at dækning for en "ulykkelig hændelse" – uanset om båden lå i vandet (punkt 10) eller stod på land (punkt 16) – udelukkende omfattede skader på selve skroget. Da en kaleche ikke er en del af skroget, men derimod betragtes som inventar, var skaden ikke dækningsberettiget under de pågældende bestemmelser.

Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse og tog ikke klagen til følge.

Nævnet lagde vægt på en afgørende skelnen i forsikringsbetingelserne. Selvom kalechen ifølge betingelsernes punkt 1 er omfattet af bådens "inventar og reservegods", så specificerer de relevante dækningspunkter for den skete hændelse noget andet.

Både punkt 10, der dækker skader under sejlads, og punkt 16, der dækker skader på land, omfatter kun "skader, der sker på skroget på grund af en ulykkelig hændelse". Da skaden var sket på kalechen (inventar) og ikke på selve skroget, var hændelsen ikke dækket under disse bestemmelser. Nævnet fandt heller ikke, at skaden var omfattet af andre dækningsbestemmelser i policen.