Strid om udbetaling fra ulykkesforsikring efter dødsfald forårsaget af bristet aneurisme

Sagen omhandler en tvist mellem boet efter en afdød forsikringstager og forsikringsselskabet Privatsikring. Tvisten drejer sig om, hvorvidt boet er berettiget til udbetaling af dødsfaldssummen fra en ulykkesforsikring, efter forsikringstageren afgik ved døden som følge af en hjerneblødning.

Sagens forløb og parternes påstande

Boet anmeldte dødsfaldet den 12. november 2008 og anførte, at forsikringstageren den 9. oktober 2008 var i færd med at save træplader, da saven satte sig fast. Boet hævder, at den fysiske anstrengelse ved at forsøge at frigøre saven forårsagede en hjerneblødning, som førte til hendes død. Boet anser derfor hændelsen for et dækningsberettiget ulykkestilfælde.

Privatsikring afviste kravet med henvisning til, at dødsfaldet skyldtes sygdom og ikke en ulykke. Selskabet baserer sin afgørelse på lægelige oplysninger, herunder hospitalsjournaler og dødsattest, som viste, at forsikringstageren havde tre medfødte udposninger på hjernens pulsårer (aneurismer). Selskabets lægekonsulent vurderede, at en aneurismeblødning ikke fremkaldes af hårdt fysisk arbejde.

Boet bestrider selskabets udlægning og henviser til selskabets eget markedsføringsmateriale, hvor en ulykke defineres bredt som "en pludselig hændelse, der forårsager personskade".

Relevante forsikringsbetingelser

I de gældende forsikringsbetingelser er et ulykkestilfælde defineret som "en pludselig hændelse - der forårsager personskade". Betingelserne undtager dog dækning for dødsfald, der blandt andet:

• Har naturlige årsager.
• Skyldes sygdom.
• Skyldes udløsning af latente sygdomsanlæg, selvom sygdommen er opstået eller forværret ved et ulykkestilfælde.

Efter en gennemgang af sagen, herunder det lægelige materiale, lægger Ankenævnet til grund, at hjerneblødningen skyldtes en blødning fra en bristet udposning (aneurisme) på en af hjernens pulsårer.

Nævnet anerkender, at hændelsen, hvor den fysiske anstrengelse førte til blødningen, efter nævnets opfattelse falder ind under forsikringsselskabets meget brede definition af et ulykkestilfælde.

Alligevel finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af dækning. Begrundelsen er, at hjerneblødningen i forsikringsretlig forstand må betragtes som en sygdom. Da dødsfald som følge af sygdom er undtaget fra dækning i henhold til de citerede forsikringsbetingelser, er selskabet berettiget til at afvise udbetaling.

Som følge heraf tages klagen ikke til følge.