Sag om afvisning af dækning for brandskadet indbo i kælderrum

Sagen drejer sig om en indboforsikringssag, hvor forsikringstageren har klaget over, at Lloyd's v/QBE Nordic Aviation Insurance A/S har afvist at dække brandskader på indbo. Selskabet er ikke tilsluttet Ankenævnet for Forsikring, men nævnet har besluttet at afgive en udtalelse.

Sagens omstændigheder

• Den 27. november 2008 var der brand i klagerens kælderrum.
• ISS tømte kælderrummet og udarbejdede en liste over de beskadigede genstande.
• Klageren anmeldte skaden den 6. januar 2009 og vedlagde en opgørelse over beskadigede genstande for 144.436 kr. udover de af ISS fjernede genstande.
• Selskabet tilbød oprindeligt at dække 5 % af indbosummen, svarende til 22.800 kr., fratrukket selvrisiko, idet de anførte, at forsikringen kun dækkede for 5 % af almindeligt privat indbo i kælderrummet.
• Klagerens retshjælp bad selskabet om at henvise til den relevante bestemmelse i forsikringsbetingelserne, hvoraf dette fremgik.
• Selskabet anførte senere, at klageren i e-mails til ISS havde oplyst, at alle effekter kunne destrueres, idet hun ikke ville gøre krav gældende over for forsikringsselskabet.
• Selskabet tilbød herefter en kulanceerstatning på 22.800 kr., men truede med politianmeldelse for forsikringssvindel, hvis dette ikke blev accepteret.

Parternes argumenter

• Klageren mener, at selskabet skal dække alle de anmeldte skader for i alt 225.726 kr.
• Klageren anfører, at hun kontaktede selskabet straks efter branden, men blev bedt om at afvente ISS' inventarliste.
• Klageren forklarer, at hun for nylig var fraflyttet en større lejlighed og derfor havde opmagasineret en stor mængde indbo i kælderrummet.
• Selskabet fastholder sin afgørelse og anfører, at klageren har påført genstande i sin kravspecifikation, som ikke kunne være i kælderrummet, idet ISS har bekræftet, at alt er fjernet derfra.

Nævnet bemærker, at selskabet ikke har godtgjort, at der gælder en max. grænse på 5 % af forsikringssummen ved brandskader i kælderrum. Efter gennemgang af sagen, herunder oplysningerne fra ISS om, at alle genstande blev fjernet fra kælderrummet og opgjort efter branden, finder nævnet, at det ikke af klageren er sandsynliggjort, at hun har været i besiddelse af alle de anmeldte genstande. Selskabet skal dog anerkende, at klageren har været i besiddelse af de af ISS opgjorte genstande og opgøre erstatningen herfor med tillæg af renter i henhold til forsikringsaftalelovens § 24.