Topdanmark Forsikring A/S: Afvisning af dækning for stjålet lydudstyr

Sagen drejer sig om Topdanmark Forsikring A/S' afvisning af at dække mistet lydudstyr under en familieforsikring, idet selskabet anså udstyret for at være erhvervsmæssigt og dermed ikke omfattet af forsikringen.

Sagens omstændigheder

• Klageren anmeldte den 26. marts 2008 et indbrudstyveri til Topdanmark Forsikring A/S, hvorunder der blev stjålet genstande til en værdi af 180.000 kr., herunder lydudstyr til en værdi af ca. 100.000 kr.
• Topdanmark afviste at dække lydudstyret, da de mente, det havde et professionelt tilsnit og derfor ikke kunne betragtes som almindeligt privat indbo. Selskabet henviste til, at klageren efter tyveriet havde fået et CVR-nummer.
• Selskabet anførte, at ting, der anvendes erhvervsmæssigt eller har et erhvervsmæssigt tilsnit, er undtaget forsikringens dækningsområde.

Parternes argumenter

• Klagerens påstand: Klageren påstod, at selskabet skulle anerkende, at det mistede lydudstyr var omfattet af forsikringen. Han anførte, at udstyret udelukkende var til privat- og hobbybrug og ikke erhvervsmæssigt. Han fremhævede, at han først registrerede et firma ca. 4½ måned efter indbruddet, hvilket ifølge ham beviste, at det stjålne udstyr aldrig havde været brugt til erhvervsmæssige formål.
• Selskabets argumenter: Selskabet fastholdt, at lydudstyret ikke var omfattet af forsikringen. De anførte, at klageren brugte udstyret til at fremstille musik med henblik på salg, og at han havde oplyst, at hans virksomhed hed S.-music. Selskabet mente, at opstarten af virksomheden efter tyveriet bekræftede, at lydudstyret blev anvendt erhvervsmæssigt. De henviste også til udstyrets værdi og professionelle karakter.

Nævnet fandt, at Topdanmark Forsikring A/S ikke havde sandsynliggjort, at klagerens lydudstyr blev anvendt erhvervsmæssigt, eller at omfanget af lydudstyret oversteg, hvad der hører med til udøvelsen af musik som hobby. Nævnet vurderede derfor, at lydudstyret måtte betragtes som indbogenstande af ikke-erhvervsmæssig karakter, og at selskabet skulle lægge dette til grund ved behandlingen af sagen. Nævnet tog ikke stilling til, i hvilket omfang klageren havde dokumenteret sit krav.

Som følge heraf bestemte Ankenævnet, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at de omtvistede genstande var indbogenstande af ikke-erhvervsmæssig karakter, og skulle opgøre og afregne sagen i overensstemmelse hermed og med renter i henhold til forsikringsaftalelovens § 24.