KommuneForsikring A/S' afvisning af dækning for rådskade efter stormskade

Klageren havde en husforsikring hos KommuneForsikring A/S og klagede over selskabets afvisning af dækning for en rådskade i taglægter og skotrende. Klageren havde også en ejerskifteforsikring hos Nykredit Forsikring A/S, som efterfølgende dækkede skaden efter en forligsmæssig aftale.

Sagens omstændigheder

Klageren overtog ejendommen den 1. maj 2004. I forbindelse med en stormskade i oktober 2005 blev der konstateret råd i taglægterne og skotrenden. KommuneForsikring A/S dækkede stormskaden, men afviste at dække rådskaden, da de mente, at den var opstået over længere tid på grund af manglende vedligeholdelse.

Klagerens påstand

Klageren ønskede, at Ankenævnet skulle afgøre, hvilket forsikringsselskab der skulle dække omkostningerne til reparation af lægter og skotrende. Klageren anførte, at sagen havde trukket ud i 2½ år, og at ingen af forsikringsselskaberne havde taget ansvar for skaden.

KommuneForsikring A/S's argumenter

Selskabet fastholdt, at rådskaden ikke var dækket af husforsikringen, da skaden skyldtes mangelfuld vedligeholdelse af taget og inddækningerne over en længere periode. De henviste til forsikringsbetingelserne for svampe- og insektforsikring, hvor det er en forudsætning for dækning, at det forsikrede er vedligeholdt hensigtsmæssigt og fortløbende.

Nævnets vurdering

Ankenævnet bemærkede, at bestemmelsen om ansvarsfrihed ved mangelfuld vedligeholdelse er en sikkerhedsforskrift, jf. Forsikringsaftaleloven § 51, og at selskabet derfor har bevisbyrden for, at denne er overtrådt. Nævnet lagde vægt på, at klageren først konstaterede rådskaden i forbindelse med stormskaden, og at selskabet ikke havde godtgjort, at rådskaden skyldtes en ikke uvæsentlig mangelfuld vedligeholdelse fra klagerens side.

Ankenævnet bestemte, at KommuneForsikring A/S uberettiget havde afvist den anmeldte rådskade. Selvom Nykredit Forsikring A/S allerede havde betalt for skaden, fastslog nævnet, at KommuneForsikring A/S skulle anerkende, at afvisningen var uberettiget.