Erika Travel Insurance: Afvisning af ulykkesdækning pga. sen anmeldelse

Klageren, der er uddannet social- og sundhedshjælper, havde tegnet en ulykkesforsikring hos Erika Travel Insurance. I januar 2008 anmeldte hun en skade, som hun hævdede at have pådraget sig den 17. august 2006 under sit arbejde i hjemmeplejen.

Sagens omstændigheder

Ifølge skadeanmeldelsen skete ulykken, da klageren hjalp en borger i seng. Borgeren greb fat i klagerens arm, hvilket resulterede i et knæk i ryggen og efterfølgende smerter. Klageren søgte læge og fysioterapeutisk behandling, men anmeldte først skaden til forsikringsselskabet i januar 2008.

Parternes argumenter

Selskabet afviste at dække skaden med henvisning til, at klageren ikke omgående havde anmeldt ulykken, som krævet i forsikringsbetingelserne. Selskabet mente, at den sene anmeldelse gjorde det umuligt at fastslå årsagssammenhængen mellem ulykken og klagerens gener.

Klageren anførte, at hun havde konstante nakkesmerter, der strålede op i baghovedet, samt smerter mellem skulderbladene og ned i lænden. Hun havde ikke været arbejdsdygtig siden ulykken. Klageren nedlagde påstand om, at selskabet skulle anerkende, at ulykkestilfældet var dækningsberettigende.

Selskabets yderligere argumentation

Selskabet fastholdt sin afgørelse og henviste til, at skaden skulle være meldt omgående efter ulykken, jf. forsikringsbetingelserne. Selskabet argumenterede, at klagerens skader ikke kunne betragtes som ubetydelige og derfor burde være anmeldt tidligere.

Ankenævnet bestemte, at Erika Travel Insurance v/Site OHG skulle anerkende, at de ikke var berettigede til at afvise forsikringsdækning med henvisning til den sene anmeldelse af skaden. Selskabet skal derfor genoptage sagsbehandlingen.

Nævnet begrundede afgørelsen med, at sagen er underlagt dansk ret, jf. forsikringsbetingelsernes § 13. Nævnet bemærkede, at flere af bestemmelserne ikke er i overensstemmelse med de præceptive bestemmelser i Forsikringsaftaleloven § 21, herunder reglerne om anmeldelse af forsikringsbegivenheden. Efter denne bestemmelse kan et selskab ikke afvise et krav alene med henvisning til, at kravet er for sent anmeldt, medmindre selskabet har lidt et retstab, jf. samme paragrafs stk. 2. Da selskabet ikke havde godtgjort at have lidt et sådant retstab, skulle selskabet genoptage sagsbehandlingen.