Sag om ejerskifteforsikring: Udbetaling af erstatning for kloaktilslutning uden fradrag for slid og ælde

Klageren klagede over Købstædernes Forsikrings erstatningsopgørelse i forbindelse med en skade, som selskabet havde anerkendt som dækningsberettigende over ejerskifteforsikringen. Selskabet havde fradraget 50 % i erstatningsopgørelsen.

Sagens omstændigheder

Ejendommen er opført i 1912, og klageren overtog den i 2002. Klageren anmeldte en skade i 2007, da det viste sig, at ejendommen ikke var tilsluttet offentlig kloak, som klageren ellers troede. Der var i stedet en septiktank og nedsivningsanlæg. Klageren ønskede, at ejerskifteforsikringen skulle dække udgifterne til korrekt tilslutning til offentlig kloak.

Selskabets skadekonsulent besigtigede ejendommen og vurderede, at kloakken ikke var tilkoblet offentlig kloak. Selskabet vurderede, at forholdet var delvist dækket af forsikringen, og at lovliggørelse af kloak- og spildevandstilslutningen var dækket med forbehold for dokumentation fra myndighederne om tilslutningskrav. Selskabet vurderede også, at septiktanken var over 30 år gammel og havde udtjent sin forventede levetid, hvorfor der ville blive foretaget et fradrag for slid og ælde på 50 %.

Parternes argumenter

Klageren var utilfreds med fradraget for slid og ælde. Klagerens advokat argumenterede for, at selskabet skulle erstatte udgifterne til lovliggørelse uden fradrag.

Selskabet fastholdt sin afgørelse med henvisning til, at der var tale om et eksisterende, men defekt kloak-, spildevands- og nedsivningsanlæg. Selskabet henviste til forsikringsbetingelserne om fradrag for slid og ælde, når det skaderamte er forringet med mere end 30 %.

Nævnet fandt, at selskabet skulle udbetale erstatning i henhold til det accepterede tilbud af 28/8 2007 uden fradrag for slid og ælde, men med fradrag af policemæssig selvrisiko. Erstatningen skulle tillægges renter efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Begrundelse for afgørelsen:

• Selskabet havde accepteret at erstatte udgifterne til lovliggørelse af kloakken.
• Fradrag for slid og ælde kan alene foretages, når bygningsdele udskiftes.
• Det var ikke sandsynliggjort, at bygningsdele udskiftes, men at der etableres en installation, der ikke var der.