Sag om afvisning af dødsfaldsdækning grundet eksisterende sygdomme ved forsikringstegning

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikret, hvis ægtefælle var dækket af en gruppelivsforsikring i Genworth Financial. Efter ægtefællens død afviste selskabet at udbetale dødsfaldsdækning, da de mente, at dødsfaldet skyldtes sygdomme, som den afdøde havde kendskab til inden forsikringens tegning.

Selskabets argumentation

Genworth Financial afviste dækning med henvisning til, at afdøde led af hypertension og hyperkolstrerolæmi, som han var i medicinsk behandling for i 5 år forud for sin død. Selskabet anførte, at disse sygdomme, kombineret med afdødes overvægt, udgjorde en væsentlig risiko for hjertesygdomme, og at dødsfaldet skyldtes hjertestop forårsaget af hjerterytmeforstyrrelse. Obduktionen viste svær aterosklerose og let forstørret hjerte som følge af hypertension. Selskabets lægekonsulent konkluderede, at der var en årsagssammenhæng mellem afdødes sygdomme og dødsfaldet.

Klagerens argumentation

Klagerens tidligere advokat bestred, at der var en specifik årsagssammenhæng mellem sygdommene og hjertestoppet. Det blev anført, at der var tale om livsstilssygdomme, som mange i den pågældende alder lider af, og at der derfor ikke var tale om bevidst urigtige oplysninger. Advokaten henviste til Forsikringsaftaleloven § 4 og argumenterede for, at selv hvis der var tale om uagtsomhed, var den af så begrænset karakter, at undtagelsesreglen i Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 3 fandt anvendelse, ligesom det forhold, der ikke var oplyst om, ikke måtte antages at have haft indflydelse på forsikringsbegivenhedens indtræden.

Dokumentation

• Obduktionserklæring konkluderede, at dødsårsagen mest sandsynligt skyldtes arrytmi, og at der var svær arterosklerose.
• Selskabets lægekonsulent vurderede, at afdøde var klar over, at han led af forhøjet blodtryk, for højt kolesteroltal og overvægt, og at der var en direkte eller indirekte sammenhæng mellem disse sygdomme og dødsfaldet.
• Afdødes tidligere praktiserende læge bemærkede, at afdøde først blev tilmeldt praksis i efteråret 2005, og at atrieflimren blev konstateret i februar 2006. Lægen anførte, at overvægt, hyperkolstrerolæmi og blodtryksforhøjelse er risikofaktorer for udvikling af hjertekarsygdom.

Nævnets flertal fandt, at forsikredes død skyldtes sygdommene hypertension og hyperkolstrerolæmi, som forsikrede havde været i medicinsk behandling for i 5 år forud for sin død. Derfor var selskabet berettiget til at afslå dækning, da dødsfaldet skyldtes sygdom, som forsikrede ved forsikringens ikrafttræden havde eller burde have haft kendskab til.

Nævnets mindretal fandt det betænkeligt at lægge til grund, at forsikrede før dødsfaldet med rette burde opfatte sig selv som syg på grund af forhøjet blodtryk, forhøjet kolesteroltal og overvægt. Mindretallet mente derfor, at dødsfaldet var omfattet af forsikringen, og at selskabet skulle genoptage sagsbehandlingen.

Afgørelsen blev truffet efter stemmeflertallet, og klagen blev ikke taget til følge.