Sag om afvisning af dækning for skade på hoved- og kældertrappe under ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager over Nykredit Forsikring A/S' afvisning af at dække en skade på hoved- og kældertrappen i en ejendom, der er dækket af en udvidet ejerskifteforsikring. Ejendommen er opført i 1935, og klageren overtog den i 2005.

Sagens omstændigheder

• Ifølge tilstandsrapporten fra 2005 havde hovedtrappen karakteren K2 (alvorlige skader) med løse klinker, revnede fuger og puds på betonsokkel. Kældertrappen havde karakteren K1 (mindre alvorlige skader) med enkelte revner og løst puds.
• En allonge til tilstandsrapporten ændrede karakteren for hovedtrappen til K1 efter udbedring, men med fortsatte enkelte revner.
• Klageren anmeldte i 2006 en skade på trapperne, hvor udbedringen blev anslået til 50-75.000 kr.
• Nykredit Forsikring afviste dækning med henvisning til, at trapperne havde udlevet deres levetid, og at hovedtrappen havde fået karakteren K2 i tilstandsrapporten.
• Selskabet henviste til en besigtigelsesrapport, der konkluderede, at skaderne skyldtes almindelig slid og ælde, og at trappen var ca. 70 år gammel med en forventet levetid på 35-40 år.
• Selskabet anførte, at der ikke var tale om en defekt, der nedsatte bygningens værdi eller brugbarhed i nævneværdig grad sammenlignet med tilsvarende huse af samme alder, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 14.
• Klageren anførte, at det sunkne nederste trin på hovedtrappen ikke var nævnt i tilstandsrapporten, og at skaden var forværret fra K1 til et niveau, der krævede udskiftning.
• Klageren foreslog en kompromisløsning med delvis erstatning, idet de erkendte, at trappen var gammel, men argumenterede for, at ejerskifteforsikringen skulle dække uforudsete udgifter.

Parternes argumenter

• Nykredit Forsikring A/S: Afviste dækning med henvisning til trappernes alder og almindelig slid, samt at forholdene var nævnt i tilstandsrapporten.
• Klageren: Hævdede, at skaderne var værre end angivet i tilstandsrapporten (K1 efter udbedring), og at der var tale om uforudsete udgifter, som ejerskifteforsikringen burde dække.

Ankenævnet bestemte, at Nykredit Forsikring A/S skulle erstatte 20 % af udbedringsomkostningerne til nye trapper. Nævnet begrundede afgørelsen med, at karakteren K2 på hovedtrappen i tilstandsrapporten efter nævnets opfattelse var korrekt, men at den efterfølgende ændring til K1 ved allonge var forkert. Ligeledes fandt nævnet, at karakteren K1 for kældertrappen ikke gav et retvisende billede af trappens tilstand. Nævnet vurderede derfor, at forholdene ved trapperne var erstatningsberettigende, men hensynet til trappernes tilstand berettigede kun til en erstatning på 20 % af udbedringsomkostningerne.