Tryg Forsikring A/S: Afvisning af dækning for rådskade

Klagerne, der har en husejerforsikring i Tryg Forsikring A/S, klager over selskabets afvisning af at dække en rådskade.

Selskabet afviste dækning med henvisning til, at skaderne var konstateret, før forsikringstiden var indtrådt.

Sagens omstændigheder:

• Klagerne overtog ejendommen i december 2004.
• I oktober 2004 besigtigede selskabet ejendommen med henblik på forsikringens oprettelse. Forsikringen blev tegnet med virkning fra den 8. november 2004.
• Den 31. oktober 2005 anmeldte klagerne en rådskade i gulvene.
• Selskabet konstaterede ved besigtigelse den 7. november 2005 rådnedbrydning i bærende bjælker som følge af manglende ventilation.
• Selskabet anførte, at ejendommen var overtaget til en nedsat pris grundet dens generelle stand, og at klagerne havde haft mulighed for at gennemgå bygningen med egne håndværkere.
• En tilstandsrapport fra 15. marts 2004 nævnte tegn på fugt under trægulv og ujævn gulvkonstruktion.

Parternes argumenter:

• Klagerne anførte, at de ikke havde foretaget en nøje gennemgang af tilstandsrapporten, da sælger havde fravalgt lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom, og der ikke var tydelige fejl og mangler ved ejendommen. De havde besigtiget ejendommen og ikke fundet fejl udover hvad der må forventes af en ejendom af denne type og alder.
• Klagerne gjorde gældende, at selv hvis de burde have kendt til skaden, kunne deres forhold ikke tilregnes dem som grov uagtsomhed, jf. Forsikringsaftaleloven § 7.
• Selskabet fastholdt, at klagerne burde have været opmærksomme på skaderne inden forsikringens ikrafttræden på baggrund af tilstandsrapporten og egen gennemgang af ejendommen. Selskabet henviste også til, at forsikringen ikke dækker skader som følge af tillukning af nødvendige ventilationsåbninger.
• Selskabet anførte, at de alene havde foretaget en udvendig besigtigelse af huset ved forsikringens tegning, og at de ikke påtog sig en videregående erstatningspligt.
• Klagerne anførte, at en murer havde gennemgået ejendommen inden købet uden at konstatere forhold, der behøvede yderligere undersøgelse. En efterfølgende besigtigelse af en tømrer gav heller ikke anledning til bemærkninger.

Ankenævnet bestemte, at Tryg Forsikring A/S skulle anerkende, at den anmeldte rådskade var dækningsberettiget, og skulle foretage en erstatningsopgørelse.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet fandt det godtgjort, at rådskaden var konstateret i slutningen af oktober 2005, og der var ikke grundlag for at antage, at skaden skulle være konstateret inden forsikringens tegning.
• Undtagelsesbestemmelsen om tillukning af ventilationsåbninger blev anset for en sikkerhedsforskrift, og da det ikke var klagerne, der havde lukket disse til, og rådskaden ikke kunne have udviklet sig i klagernes ejertid, kunne undtagelsesbestemmelsen ikke gøres gældende mod klagerne.
• At klagerne havde købt ejendommen med afslag i prisen, kunne ikke frigøre selskabet for dets dækningstilsagn vedrørende rådskader.