Topdanmark Forsikring A/S: Afvisning af dækning for tagskade trods ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring i Topdanmark Forsikring A/S, hvor forsikringstagerne klager over selskabets afvisning af at dække en skade på taget. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at skaden var beskrevet i tilstandsrapporten.

Sagens omstændigheder

• Tilstandsrapporten fra 2004 beskrev mindre afskalninger i tagstensbelægningen (K1) og fugtophobning i træværket i tagrummet (K3).
• Klagernes advokat anførte, at klienterne havde forsøgt at udbedre udluftningsproblemet efter tilstandsrapporten.
• Selskabet anførte, at skaderne på tagstenene skyldtes manglende ventilation, som var nævnt i tilstandsrapporten, og at en efterfølgende udbedring var utilstrækkelig.
• En erklæring fra R. T. A/S anførte, at skaden burde have været kategoriseret som K3 eller mindst K2.

Parternes argumenter

• Klagernes advokat: Klienterne havde foretaget udbedringer og burde ikke nægtes dækning.
• Topdanmark Forsikring A/S: Skaden var beskrevet i tilstandsrapporten, og forsikringen dækker ikke forhold, der er korrekt beskrevet i rapporten.

Forsikringsbetingelser

• Forsikringen dækker skader, der var til stede ved overtagelsen og anmeldes inden for 3 måneder efter forsikringstidens udløb.
• Forsikringen dækker ikke forhold, der er nævnt i tilstandsrapporten, medmindre forholdet er klart forkert beskrevet.

Ankenævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at skaden på tagstenene var dækningsberettigende. Nævnet lagde vægt på, at klagerne ud fra oplysningerne i tilstandsrapporten kun kunne forvente mindre afskalninger på tagstenene og en høj fugtighedsprocent i tagværket, men ikke at tagstenene var uegnede til fortsat brug. Selvom nævnet var enig med selskabet i, at den etablerede udluftning var utilstrækkelig, mente de ikke, at det forløbne år havde haft en væsentlig indflydelse på tagstenenes tilstand. Derfor anså nævnet tilstandsrapportens beskrivelse af tagstenene for misvisende.