Sag om afvisning af dækning for svampeskade grundet fejlkonstruktion

Klageren havde en fritidshusforsikring i Himmerland Forsikring gs. Klageren klagede over, at selskabet afviste at dække en anmeldt svampeskade på ejendommen.

Selskabet afviste dækning med henvisning til, at skader som skyldes fejlkonstruktion er undtaget fra dækning. Selskabet og klager var enige om, at skaden skyldtes fejlkonstruktion i form af utilstrækkelig ventilation af tagrummet.

Klagerens advokat anførte, at selskabet havde ændret forsikringsbetingelserne siden forsikringens tegning i 1986, således at de nu indeholdt en undtagelse for fejlkonstruktioner ved svampeskader, uden at gøre tilstrækkelig opmærksom herpå. Selskabet oplyste, at der ikke var tale om realitetsændringer, da undtagelsen tidligere fandtes i fællesbetingelserne.

Selskabet oplyste, at de ved tegningen i 1986 besigtigede ejendommen med henblik på at tegne svampe- og husbukkeforsikringen. Besigtigelsesrapporten omtalte ikke den manglende ventilation.

Ankenævnet bestemte, at Himmerland Forsikring gs. skulle anerkende, at den anmeldte svampeskade var dækningsberettigende. Selskabet skulle opgøre og udbetale den erstatning, som klageren var berettiget til, når skaden var udbedret.

Begrundelse for afgørelsen

• Nævnets flertal lagde vægt på, at selskabet ved tegningen af forsikringen havde besigtiget ejendommen specifikt med henblik på at vurdere muligheden for at tilbyde en svampe- og husbukkeforsikring.
• Efter besigtigelsen tegnede selskabet forsikringen uden forbehold vedrørende den manglende ventilation.
• Klageren kunne derfor med rette forvente, at den manglende ventilation ikke ville hindre dækning.
• Selskabet kunne ikke efterfølgende påberåbe sig det generelle forbehold for svampe- og husbukkeskader.
• Nævnet henviste til tidligere kendelse nr. 19.451, som var i overensstemmelse med fast praksis i forsikringsselskaberne.
• Det blev lagt til grund, at forsikringstageren ikke havde ændret ventilationsforholdene siden forsikringens tegning.