Præmieforhøjelse og afvisning af svampeskade i kælder

Klageren havde en husejerforsikring i Nykredit Østifterne Forsikring A/S og klager over selskabets sagsbehandling vedrørende præmieforhøjelse og afvisning af dækning for en svampeskade.

Præmieforhøjelse

• Klageren skiftede i 1999 fra Alka Forsikring til Nykredit Forsikring på baggrund af et tilbud om en årlig præmie på 2.978 kr.
• Nykredit Forsikring oprettede policen med et forkert bebygget areal (126-150 kvm i ét plan), selvom klagerens police fra Alka viste, at ejendommen var i to plan.
• Efter en anmeldt svampeskade i 2000 opdagede selskabet fejlen og forhøjede præmien med tilbagevirkende kraft, hvilket klageren protesterede imod.
• Klageren anførte, at en forsikringskonsulent havde gennemgået huset og konstateret, at det var i flere plan, og at forsikringstilbuddet dækkede de samme områder som den tidligere police i Alka.

Svampeskade

• Klageren anmeldte en svampeskade i kælderen i oktober 2000.
• Selskabet afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelserne, der undtager svampeskader i træbeklædning, trægulve, træskillevægge og paneler i kældre.
• Klageren henviste til, at den tidligere forsikring i Alka dækkede lignende skader, men selskabet påpegede, at Alkas betingelser også undtog kælderbeklædninger fra svampedækningen.
• En taksatorrapport konkluderede, at skaden var opstået, fordi køkkenet var monteret tæt op ad en fugtig kælderydervæg.
• Klageren fremlagde en rapport fra Dansk Byningsanalyse A/S, der konstaterede angreb af ægte hussvamp og beskrev nødvendige skadesudbedringer.

Ankenævnet bestemmer, at Nykredit Østifterne Forsikring A/S skal anerkende, at de uberettiget har opkrævet ekstrapræmie hos forsikringstageren, og skal tilbagebetale den til klageren, hvis denne har betalt den. Selskabet skal desuden betale erstatning for den del af svampeskaden i kælderen, der har ramt de bygningsdele, der ikke kan karakteriseres som træbeklædning, trægulve, træskillevæg og paneler.

Begrundelse for afgørelsen:

• Selskabet begik en fejl ved at udstede tilbud og police, som om klagerens ejendom var i ét plan. Nævnet finder, at selskabet er nærmest til at bære den økonomiske risiko herfor i det pågældende forsikringsår.
• Nævnet finder, at selskabet med rette har anset den del af ejendommen, hvor svampeskaden er opstået, for at være en kælder i forsikringsbetingelsernes forstand.
• Da forsikringsbetingelserne undtager dækning for svampeskader opstået i træværk i kældre, kan nævnet ikke kritisere, at selskabet har afvist at dække svampeskade på træværket som defineret i pkt. 47 i forsikringsbetingelserne.
• Nævnet finder dog, at selskabet er forpligtet til at dække svampeangrebet på alle øvrige bygningsdele i kælderen.