Topdanmark Forsikring A/S – Afvisning af dækning for svampeskade i stråtag

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en husejerforsikring i Topdanmark Forsikring A/S, og som klager over selskabets afvisning af at dække en svampeskade i ejendommens stråtag.

Sagens omstændigheder

• Forsikringstageren anmeldte en svampeskade i stråtaget.
• Topdanmark afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes pkt. 20, som kun dækker udskiftning eller afstivning af træværk ved svampeskader. Da skaden kun krævede udskiftning af strå, blev dækning afvist.
• Klageren anførte, at stråtaget var blevet skæmmet af prøveudtagninger, og at svampedækningen var illusorisk for stråtag, hvilket selskabet burde have oplyst ved anmeldelsen.
• Selskabet anførte, at de ved anmeldelsen fik den opfattelse, at der var tale om en formodet rådskade i træværket under stråtaget.
• Topdanmarks taksator vurderede, at der ikke var yderligere skade end den anmeldte, og at den udtagne stråmængde til laboratorieprøve var så lille, at den ikke kunne henføres til de skader, der var synlige på fotos.
• Dansk Bygningsanalyse anførte, at de ikke havde foretaget artsidentifikation af svampene, men at de betragtede de fundne svampearter som træødelæggende, da strå indeholder cellulose ligesom træ.

Ankenævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at svampeskaden i ejendommens stråtag var dækket af forsikringen. Nævnet lagde vægt på, at forsikringen dækker aktive angreb af træ- eller murødelæggende svampe, herunder rådsvampe. Da Dansk Bygningsanalyse havde erklæret, at der var tale om angreb af træødelæggende svampearter, og da der ikke var et tilstrækkeligt klart grundlag i dækningsskemaet og forsikringsbetingelserne for at antage, at kun angreb af træværk var dækket, fandt nævnet, at skaden var dækket.