Afgørelse om afvist dækning for erhvervsevnetab i Tryg Forsikring A/S

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over, at Tryg Forsikring A/S har afvist at yde forsikringsdækning for et anmeldt erhvervsevnetab.

Sagens baggrund

Klageren, der har en livsforsikring i Tryg Forsikring, blev sygemeldt fra sit landbrugserhverv i oktober 1996. Han ansøgte i januar 1997 om præmiefritagelse og udbetaling af invalidepension. Selskabet afviste dette i juni 1997, da de ikke fandt, at klagerens erhvervsevne var nedsat i dækningsberettigende grad.

Klagerens argumenter

Klageren gør gældende, at hans erhvervsevne er varigt nedsat med mindst 2/3, hvilket underbygges af lægeerklæringer. Han anfører, at forsikringen er tegnet som en indtægtstabsforsikring, og at der skal foretages en vurdering af hans erhvervsevne under hensyn til hans nuværende tilstand, uddannelse og tidligere virksomhed. Klageren mener, at selskabet ikke kan læne sig op ad en offentlig vurdering, da der er sket skærpelser i lov om social pension.

Selskabets argumenter

Selskabet fastholder, at klagerens erhvervsevne ikke er nedsat til 1/3 eller derunder af den fulde erhvervsevne. De henviser til lægeerklæringer, der viser lette forandringer og normal bevægelighed. Selskabet anfører, at det afgørende er erhvervsevnen i ethvert erhverv, og at lønindkomsten er nedsat, ikke i sig selv giver ret til præmiefritagelse/invalidepension. Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes § 4, stk. 8, om at Tryg-Baltica kan betinge retten til fortsat præmiefritagelse/invalidepension af, at forsikrede tilkendes offentlig invalidepension, der svarer til en nedsættelse af erhvervsevnen til 1/3 eller derunder.

Nævnet bestemmer, at Tryg Forsikring A/S skal yde forsikringsdækning til klageren under dennes midlertidige tab af erhvervsevne i perioden 21/1 1997 til 1/7 1999 samt forrente ydelserne i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet finder, at selskabet skal udbetale midlertidige ydelser for perioden efter karensperiodens udløb (21/1 1997) og indtil klageren blev tilkendt forhøjet almindelig førtidspension (1/7 1999).
• Fra 1/7 1999 er der en vurdering af den varige nedsættelse af klagerens generelle erhvervsevne, hvor nævnet ikke finder grundlag for at tilsidesætte selskabets vurdering af, at klagerens generelle erhvervsevne ikke er reduceret til 1/3 eller derunder.
• Nævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte policevilkårene efter aftalelovens regler.