Topdanmark Forsikring A/S – Afvisning af dækning for ansvarsskade efter fald gennem loftlem

Sagen drejer sig om en forsikringstager med en landbrugsforsikring i Topdanmark Forsikring A/S, der klager over selskabets afvisning af dækning for en ansvarsskade. Skaden opstod, da en gæst faldt ned gennem en åben loftlem, der var skjult af løs halm.

Parternes argumenter

• Klageren har anmeldt skaden og kræver dækning.
• Topdanmark Forsikring A/S afviser dækning med henvisning til grov uagtsomhed fra klagerens side, hvilket selskabet mener er undtaget fra dækning ifølge forsikringsbetingelserne. Selskabet gør gældende, at man har fraveget Forsikringsaftaleloven § 18, stk. 2, sidste punktum.

Forsikringsbetingelsernes indhold

Forsikringsbetingelserne indeholder en generel bestemmelse om, at retten til erstatning bortfalder helt eller delvist ved forsætlig skade eller grov uagtsomhed. Dog er der et særligt afsnit for ansvarsdækning, hvor grov uagtsomhed ikke er nævnt som en undtagelse. Her fremgår det, at forsætlig skade dækkes, hvis skadevolderen er under 14 år eller på grund af sin sindstilstand manglede evnen til at handle fornuftsmæssigt.

Ankenævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at den anmeldte ansvarsskade var dækket af forsikringen. Nævnet begrundede afgørelsen med, at bestemmelsen om grov uagtsomhed i de generelle vilkår henviser til det særlige afsnit for ansvars- og ulykkesdækning. Dette måtte forstås således, at de generelle regler om grov uagtsomhed ikke gælder for disse to dækninger. Nævnet fandt derfor, at Forsikringsaftaleloven § 18 ikke var fraveget, i hvert fald ikke med den fornødne klarhed.