Sag om udbetaling af gruppelivsforsikring ved dødsfald

Denne sag drejer sig om en klage fra ægtefællen til en afdød forsikret ved Rådgivningsfirmaet Fuld Valuta over størrelsen af det udbetalte beløb fra en gruppelivsforsikring i PFA Pension. Selskabet udbetalte 165.732 kr., svarende til depotets værdi pr. 1/4 1993 tillagt præmiefritagelse og forrentning frem til 1/5 1995, da forsikringen var tegnet uden dødsfaldsdækning.

Parternes påstande

Klageren påstod, at selskabet skulle udbetale 1.127.759 kr., baseret på et depotregnskab pr. 31/12 1994. Selskabet afviste kravet og henviste til, at depotregnskabet indeholdt forbehold om ændringer i tilfælde af død, og at afdøde som personalechef burde have forstået aftalens indhold.

Sagens baggrund

• Afdøde underskrev i 1988 en aftale om "kontant pension" med en klausul om udbetaling ved død, der mindst skulle udgøre 0% af den pensionsgivende gage, men den fulde værdi, hvis forsikringens værdi var større.
• Et pensionsregulativ specificerede, at der altid ville blive udbetalt mindst forsikringens opsparede værdi ved dødsfald.
• Forsikringspolicen garanterede, at udbetalingen til efterladte mindst ville udgøre forsikringens depot pr. 1/1 1989.
• Afdøde ansøgte i 1992 om invalidepension og præmiefritagelse, som blev imødekommet fra 1/4 1993. Depotet var da 113.325 kr., og selskabet hensatte 1.028.439 kr. til dækning af fremtidige forpligtelser.
• Selskabet fremsendte et depotregnskab for 1994, der viste et depot på 1.127.759 kr. pr. 31/12 1994, men anførte også, at depotet ville udgøre 157.179 kr., hvis invalidepensionen blev inddraget, og at depotet kunne ændre sig eller bortfalde ved død.
• Klageren hævdede desuden, at en medarbejder telefonisk havde stillet ham i udsigt en udbetaling på over 1 mio. kr., hvilket selskabet bestred.

Nævnet fandt, at depotmeddelelsen kunne have været klarere, men at det udtrykkeligt fremgik, at depotet kunne ændres eller bortfalde ved død, hvis der ikke var yderligere pensionsberettigede. Derfor var der ikke grundlag for at pålægge selskabet at udbetale et yderligere beløb til klageren. Spørgsmålet om en medarbejders eventuelle forpligtelse af selskabet kunne kun afgøres ved domstol.