Sag om afvisning af dækning for forurening af drikkevandsbrønd under landboforsikring

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en landboforsikring med forureningsdækning hos Topdanmark Forsikring A/S. Klageren anmeldte en forureningsskade, da hans private drikkevandsbrønd blev forurenet den 25/8 1995 på grund af problemer med en vandløbsledning ved offentlig vej, hvor kommunen har vedligeholdelsespligten. Udbedringen af skaden kostede ca. 40.000 kr.

Topdanmark afviste at dække skaden, da de mente, at der ikke var tale om en dækningsberettiget forureningsskade.

Klagerens advokat argumenterede for, at forsikringsbetingelserne ikke kræver et ansvarspådragende forhold for klageren for at opnå bygningsdækning efter betingelsernes pkt. 4.

Topdanmark anførte, at både punkt 3 og 4 forudsætter, at skadevolderens egen tingskade er opstået som følge af en dækningsberettiget forureningsskade under punkt 2 (ansvar). De mente ikke, at dette var tilfældet, da årsagen til forureningen var opstået ved opstuvning, og forsikringstageren ikke havde noget med dette at gøre. Selskabet bemærkede, at årsagen til forureningen var opstemning af vand, der blev presset tilbage i kloakledningen, hvilket de ikke anså for en pludselig skade.

Klagerens advokat anførte, at den umiddelbare årsag til skaden var, at kloakvand løb ned i brønden, hvilket skete momentant, og at forureningen derfor også skete momentant, hvorved forudsætningen for dækning var opfyldt.

Ankenævnet bestemte, at Topdanmark Forsikring A/S skulle anerkende, at den anmeldte forureningsskade var omfattet af forsikringen. Nævnet begrundede afgørelsen med, at forsikringsbetingelsernes pkt. 1 angiver de forudsætninger, der skal være opfyldt for, at en forureningsskade er dækningsberettiget. Punkterne 2, 3 og 4 indeholder vilkårene for, hvilket ansvar der dækkes, samt vilkårene for dækning af forureningsskade på løsøre og bygning. Nævnet fandt, at det er tilstrækkeligt for dækningsberettigelse, at forureningsskaden opfylder definitionen i forsikringsbetingelsernes pkt. 1. Da nævnet var enige med klageren i, at forureningen af brønden skete pludseligt, og da brønden er omfattet af bygningsforsikringen, blev skaden anset for at være dækket af forureningsforsikringen.