Sag om selvrisiko ved hærværksskade forvoldt af lejere

Klageren havde en fritidshusforsikring i Forsikringsselskabet Danske Brand A/S og klagede over størrelsen af den selvrisiko, selskabet havde beregnet i forbindelse med en anmeldt hærværks- og tyveriskade.

Sagens omstændigheder

• Klageren anmeldte i december 1994, at seks lejere af hans fritidshus havde forøvet omfattende skade på bygningsdele og løsøre.
• Selskabets taksator opgjorde skaden på bygningsdele til 18.500 kr. og skaden på løsøre til 8.895 kr. Hertil kom 1.800 kr. for 30 timers rengøring samt 1.580 kr. som kompensation for lejetab. I alt beløb omkostningerne ved skaden sig til 30.775 kr.
• Selskabet udbetalte 19.580 kr., efter at have fratrukket en selvrisiko på 11.195 kr. Selskabet oplyste, at der i henhold til forsikringsbetingelserne er en selvrisiko på 500 kr. pr. skade forvoldt af lejere.

Parternes argumenter

• Selskabet anførte, at forsikringen i henhold til gældende forsikringsbetingelser dækker skader forvoldt af lejere, når lejeren er anvist af Dancenter. For hver forsikringsbegivenhed, der alene er dækket af udvidelsen, gælder en selvrisiko på 500 kr. Selskabet gjorde gældende, at skaderne på de enkelte genstande må betragtes som en forsikringsbegivenhed pr. skadet genstand, da skaderne ikke er forårsaget ved en og samme handling. Subsidiært anførte selskabet, at hvis der føres bevis for, at en enkeltstående handling har medført skade på flere genstande samtidig, vil dette kunne anses for én forsikringsbegivenhed.
• Klageren påstod, at der kun skulle beregnes én selvrisiko.

Ankenævnet bestemte, at Forsikringsselskabet Danske Brand A/S skulle anerkende, at der i den samlede erstatning for hærværk på bygningsdele og løsøre, opgjort til 30.775 kr., kunne fradrages et selvrisikobeløb på 2.000 kr. Selskabet skulle udbetale klageren den yderligere erstatning, der herefter tilkom ham, med tillæg af renter efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Nævnet fandt, at i et tilfælde som det foreliggende, hvor der er blevet øvet omfattende hærværk på et større antal genstande, kan skaden på hver enkelt genstand ikke anses som én forsikringsbegivenhed, der berettiger til selvrisikofradrag. Omvendt kan den samlede hærværksskade heller ikke anses som én forsikringsbegivenhed. Nævnet ansatte derfor skønsmæssigt et selvrisikobeløb på 2.000 kr. som passende.