Ophør af pensionsordning på grund af opbrugt opsparing og tvist om kommunikation via Mit.dk

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og PensionDanmark vedrørende ophøret af hendes pensionsordning og tilknyttede forsikringsdækninger. Kernen i sagen er, hvorvidt selskabet har varslet hende korrekt om ophøret, da al kommunikation blev sendt til hendes Mit.dk, som hun hævder ikke at have haft kendskab til.

Sagens forløb

Klageren blev i marts 2023 tilmeldt en arbejdsmarkedspension hos PensionDanmark via sin nye arbejdsgiver. Hun måtte dog sige sit job op i prøveperioden på grund af rygproblemer, og arbejdsgiverens indbetalinger til pensionen ophørte den 31. maj 2023. Herefter overgik hendes ordning til bidragsfri dækning, hvor præmien for forsikringerne blev betalt via hendes opsparing.

I marts 2024 valgte klageren at forlænge den bidragsfri dækningsperiode. Den 1. september 2024 ophørte hendes medlemskab og forsikringsdækninger imidlertid, da hendes pensionsopsparing var fuldt opbrugt til at dække præmierne.

Parternes argumenter

Klagerens påstand: Klageren anfører, at hun aldrig har modtaget brevene fra PensionDanmark, herunder velkomstbrevet og brevet om ophør, da de blev sendt til Mit.dk. Hun mener, at hun skulle have givet aktivt samtykke til digital post fra selskabet. Havde hun modtaget informationen, ville hun have fortsat indbetalingerne for at bevare sin dækning, især da hun senere blev tilkendt førtidspension.

PensionDanmarks påstand: Selskabet fastholder, at medlemskabet er ophørt korrekt. De henviser til deres forsikringsbetingelser, hvoraf det fremgår, at al kommunikation sendes til medlemmets Mit.dk. Klageren blev informeret herom i et velkomstbrev den 14. april 2023. Selskabet argumenterer desuden for, at selv hvis klageren havde reageret, kunne hun ikke have opnået fortsat forsikringsdækning ved private indbetalinger, da disse ifølge betingelserne kun går til opsparing og ikke til at dække forsikringspræmier.

Klageren får ikke medhold.

Efter en samlet gennemgang af sagen finder Ankenævnet, at klageren ikke kunne have været forsikringsdækket efter den 1. september 2024, og nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet lægger vægt på, at klagerens medlemskab og forsikringsdækninger ophørte den 1. september 2024, fordi pensionsopsparingen var opbrugt. Klageren var i selskabets brev af 4. marts 2024 blevet varslet om, at "hvis du på et tidspunkt ikke har flere penge på din opsparing, og du derfor ikke kan betale for forsikringerne, stopper dine forsikringer".

Nævnet har videre lagt afgørende vægt på, at klageren ikke kunne have opnået fortsat forsikringsdækning ved at indbetale private bidrag til arbejdsmarkedspensionen. Det fremgår af Regulativ for valgfri indbetaling § 1, stk. 5, at frivillige bidrag og ekstra indskud anvendes til at forhøje pensionsopsparingen, men at selve forsikringerne ikke bliver forhøjet.

Derudover fremgår det af forsikringsbetingelsernes § 7, stk. 7, at muligheden for medlemmer til selv at fortsætte indbetaling til forsikringerne efter aftale med selskabet eksisterede før 1. juni 2010. Nævnet konkluderer, at medlemmer, der som klageren er indtrådt efter denne dato, ikke har denne mulighed. Denne læsning understøttes af forsikringsbetingelsernes § 7, stk. 2, som fastsætter, at bidragsfri dækning kun kan opretholdes, så længe der er midler på pensionsopsparingen til at dække omkostningerne.

Da klageren uanset modtagelsen af brevene via Mit.dk ikke kunne have forlænget sine forsikringsdækninger, har nævnet ikke fundet anledning til at tage stilling til, om selskabet var berettiget til at fremsende korrespondance via Mit.dk.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til et andet resultat.