Skade på Tesla glastag under montering af tagbøjler – Dækning under kaskoforsikring ved "behandling eller bearbejdning"

Sagen omhandler en forsikringstagerafsagt klage mod Tryg Forsikring A/S vedrørende afvisning af dækning for en skade på bilens glastag. Skaden opstod under montering af tagbøjler på en Tesla.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren installerede tagbøjler på sin Tesla i overensstemmelse med producentens officielle installationsmanual. Manualen angav et tilspændingsmoment på 2,5-3,5 Nm for vingemøtrikkerne, men da et momentmåleværktøj ikke var tilgængeligt, blev møtrikkerne strammet manuelt og forsigtigt. På trods af dette opstod der en revne i tagglasset.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Forsikringstagerens påstande: Forsikringstageren anmeldte skaden til sin kaskoforsikring og argumenterede for, at skaden bør dækkes, da den opstod pludseligt og utilsigtet under korrekt installation af Tesla-udstyr. Det blev fremført, at der ikke var tale om forkert bearbejdning eller grov uagtsomhed, og at montering af tagbøjler er en installationsopgave, ikke et indgreb i bilens mekaniske eller elektriske systemer. Forsikringstageren mente, at en rimelig forbruger ville forvente dækning for en skade opstået under korrekt installation af producentanbefalet udstyr. En tidligere nævnssag om hjulskifte (sag 93929) blev anført som ikke direkte sammenlignelig, da hjulskifte indebærer sikkerhedskritiske komponenter, mens montering af tagbøjler er en mindre kompleks opgave.

Forsikringsselskabets påstande: Tryg Forsikring A/S afviste dækning med henvisning til afsnit 4.5 i forsikringsbetingelserne, som undtager skader, der sker under "behandling eller bearbejdning" af bilen. Selskabet argumenterede for, at montering af tagbøjler er en omfattende proces, der indebærer arbejde under gummilister og spænding af møtrikker til et specifikt moment, og derfor udgør "behandling eller bearbejdning". Selskabet henviste til nævnets afgørelse i sag 93929, hvor skift fra vinter- til sommerdæk blev anset for "behandling eller bearbejdning".

Relevante forhold og dokumentation

Sagen involverede Tesla's installationsmanual for tagbøjler, der beskriver en 14-trins guide, herunder krav om tilspændingsmoment og advarsel om skader ved overstramning. Forsikringsselskabets afvisning var baseret på deres forsikringsbetingelser, specifikt punkt 4.5, der definerer undtagelser for skader opstået under behandling eller bearbejdning.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet for Forsikring har behandlet en sag om kaskodækning for en skade på en Tesla's glastag, der opstod under montering af tagbøjler. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at skaden faldt ind under undtagelsen for "behandling eller bearbejdning" i forsikringsbetingelserne.

Nævnets flertal udtaler:

Flertallet finder, at montering af tagbøjler på en Tesla med glastag falder ind under begrebet "bearbejdning eller behandling". Denne vurdering bygger på, at montagevejledningen beskriver en relativt omfattende arbejdsproces. Processen inkluderer flere trin, såsom at trække gummipakninger til side, montere klemplader ved underliggende metalholdere og tilspænde vingemøtrikkerne til et specifikt moment mellem 2,5 og 3,5 Nm. Flertallet bemærker, at en sådan tilspænding kræver specialværktøj, og at monteringsvejledningen advarer om, at for hård stramning kan medføre køretøjsskader. Skaden skete antageligt, fordi klageren spændte vingemøtrikkerne for stramt. Flertallet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet bemærker i den forbindelse, at udtrykket "bearbejdning og behandling" i tidligere sager, som sag 90170, er blevet fortolket som en handling, der rækker ud over rent bagatelagtige foranstaltninger, som en bilist i almindelighed selv kan foretage på sin bil – eksempelvis at skifte en pære eller at hælde olie eller sprinklervæske på bilen.

Nævnets mindretal udtaler:

Mindretallet finder, at montering af tagbøjler ikke kan henføres til begrebet "behandling eller bearbejdning". Mindretallet lægger vægt på, at der er tale om en gængs montering af tilbehør, som er designet til at blive på- og afmonteret af den enkelte bilejer efter behov, for eksempel i forbindelse med ferie eller bilvask, og at bilen er forberedt til dette formål. Det fremhæves, at der er anvendt originale dele fra producenten, medfølgende tilbehør og vejledning, og at tilspændingsmomentet er en "anbefaling" i monteringsvejledningen, som er enkel at imødekomme uden særlige faglige eller tekniske forudsætninger. Mindretallet henviser til producentens officielle support, der angiver, at tagbøjlerne nemt kan monteres derhjemme.