Rejseforsikring: Dækning af ekstraudgifter ved forlænget ophold grundet sygdom og krav om dokumentation

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring A/S vedrørende dækning under en rejseforsikring for et forlænget ophold i udlandet som følge af rejseledsagerens sygdom.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren og dennes rejseledsager var på et krydstogt fra den 20. juni til den 30. juni 2024. På rejsens tredje dag, den 22. juni 2024, blev rejseledsageren syg og blev den 26. juni 2024 indlagt på hospital med dehydrering. Senere blev rejseledsageren diagnosticeret med COVID-19 og lungebetændelse, hvilket medførte, at hjemrejsen måtte udskydes til den 11. juli 2024. Selskabet dækkede udgifter til ekstra overnatning, medicin, behandling og hjemtransport samt 9 ødelagte rejsedøgn. Selskabet udbetalte oprindeligt 29.242,69 kr. og senere yderligere 7.559,14 kr., hvilket bragte den samlede udbetalte erstatning for ødelagte rejsedøgn op på 35.340,66 kr.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens påstand: Klageren krævede yderligere 37.092,98 kr. i erstatning, herunder 31.200 kr. (senere justeret til 24.000 kr.) for ufrivilligt ophold i 13 døgn. Klageren henviste til policens afsnit 2, der dækker "Ophold og forplejning" med op til 1.200 kr. pr. person pr. døgn i op til 10 døgn i relation til "ufrivilligt ophold". Klageren anførte at have haft diverse udgifter til taxa, toiletpapir, mad og lignende, men havde vanskeligt ved at fremskaffe kvitteringer fra udlandet. Klageren kritiserede desuden selskabets sagsbehandling og manglende kommunikation.

Selskabets påstand: Selskabet afviste, at der var tale om "ufrivilligt ophold" i henhold til forsikringsbetingelsernes afsnit 6.6, som kræver, at det ufrivillige ophold skyldes myndighedskrav. Selskabet argumenterede for, at sagen skulle behandles under reglerne for "indhentning af rejserute" i forsikringsbetingelsernes afsnit 6.2 og 6.4. På grund af klagerens manglende dokumentation for udgifterne udbetalte selskabet en skønsmæssig erstatning på 8.500 kr. for forplejning og lokal transport, baseret på det lokale prisniveau for tre daglige måltider for to personer i 13 dage. Selskabet fastholdt, at klageren ikke var berettiget til yderligere erstatning.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen drejede sig primært om fortolkningen af forsikringsbetingelsernes dækningsomfang for forlænget ophold og kravet om dokumentation. Klageren havde ikke fremlagt kvitteringer for de afholdte udgifter, hvilket var et centralt punkt for selskabets skønsmæssige udbetaling og nævnets vurdering. Forsikringsbetingelsernes punkt 18.1 om "Erstatning og krav til dokumentation" var afgørende, da det fastslår, at klageren skal dokumentere sit tab, og at selskabet kan fastsætte erstatningen skønsmæssigt ved manglende dokumentation.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Klagegebyret tilbagebetales dog, da selskabet delvist har imødekommet klagerens krav i forbindelse med sagens behandling for nævnet.

Ankenævnet finder, at situationen ikke er omfattet af forsikringsbetingelsernes punkt 6.6 om "Evakuering og ufrivilligt ophold", idet der ikke har været tale om et ufrivilligt ophold som følge af myndighedskrav. Sagen skal i stedet afgøres efter reglerne om "indhentning af rejserute" i forsikringsbetingelsernes punkt 6.2 og 6.4. Disse bestemmelser dækker ekstraudgifter til transport samt eventuelt ophold og forplejning, indtil den skadelidte eller sygeledsageren har indhentet sin rejserute, hvis behandlingen af sygdommen eller tilskadekomsten forlænger opholdet ud over det planlagte.

Det fremgår videre af forsikringsbetingelsernes punkt 18.1, at klageren skal kunne dokumentere og sandsynliggøre sit tab. Hvis dokumentation mangler, kan selskabet afvise kravet eller fastsætte erstatningen efter et skøn. Nævnet bemærker, at det er klagerens ansvar at bevise rigtigheden og størrelsen af sit krav.

Efter en gennemgang af sagen finder nævnet, at der ikke er grundlag for at kritisere selskabets skønsmæssige opgørelse af klagerens krav til 8.500 kr. Nævnet har lagt vægt på, at klageren ikke har fremlagt dokumentation i form af regninger eller kvitteringer for sine udgifter i udlandet. Desuden er prisniveauet i det pågældende land væsentligt lavere end i Danmark. Udgifter til toiletpapir, køkkenrulle, håndklæder og rent tøj er ikke dækket under dækningen for "indhentning af rejserute". Selskabet har ud over de 8.500 kr. dækket hoteludgifter for ekstra overnatninger og hjemtransport.