Tyveri af Motorcykel: Dækningsafvisning grundet Grov Uagtsomhed ved Nøgleplacering

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Codan Forsikring A/S vedrørende dækning for tyveri af en motorcykel. Forsikringstageren kræver, at tyveriet anerkendes som en dækningsberettiget forsikringsbegivenhed, og at forsikringssummen udbetales med renter fra den 10. juni 2024.

Sagens omstændigheder

Klageren afleverede sin BMW motorcykel ved et værksted søndag den 21. april 2024 for service den efterfølgende mandag. Motorcyklen blev parkeret på en anden adresse end værkstedets, ved en naboejendom, bag containere og ikke synligt fra den åbne plads foran værkstedet. Ratlåsen var aktiveret. Nøglen til motorcyklen, som ikke var anvendelig for fjernbetjent anvendelse eller nøglefri tænding, blev lagt i værkstedets aflåste postkasse. Motorcyklen blev herefter stjålet, og tyveriet blev anmeldt under den tegnede forsikring.

Værkfører ved værkstedet har oplyst, at værkstedet ikke var bekendt med placeringen af nøgle og motorcykel før telefonopkaldet mandag morgen, og at klageren tidligere var blevet oplyst, at placering af nøgle i postkassen var på eget ansvar.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstand og argumenter: Klageren påstår, at tyveriet er dækningsberettiget. Klageren argumenterer for, at der ikke er udvist grov uagtsomhed, da nøglen blev placeret i en aflåst, uopbrudt metalboks (postkasse), som ifølge klageren krævede særligt værktøj for adgang. Klageren fremhæver, at motorcyklen var parkeret diskret og 30-40 meter fra postkassen. Klageren henviser til tidligere ankenævnskendelser (AKF 52.674, AKF 50.643, AKF 17.487, AKF 69.639), hvor lignende nøgleopbevaring ikke blev anset for grov uagtsomhed. Klageren påpeger desuden, at selskabets forsikringsbetingelser for motorcykler ikke indeholder specifikke undtagelser for nøglebrug, i modsætning til selskabets bilforsikringsbetingelser.

Selskabets påstand og argumenter: Codan Forsikring afviser dækning med henvisning til, at klageren har udvist grov uagtsomhed. Selskabet anfører, at placeringen af nøglen i en almindelig postkasse uden for værkstedet indebar en indlysende fare for tyveri. Selskabet fremhæver, at motorcyklen er af høj økonomisk værdi (ca. 300.000-400.000 kr.), hvilket skærper kravene til klagerens adfærd. Det gøres gældende, at motorcyklen var placeret i så umiddelbar nærhed (30-40 meter) af postkassen, at det ikke krævede meget undersøgelse for gerningsmanden at finde både motorcykel og nøgle. Selskabet mener, at klageren bevidst har "kørt motorcyklen lidt væk" og placeret nøglen i postkassen, selvom han var informeret om, at det var på "eget ansvar", hvilket vidner om en velovervejet handling med accepteret risiko. Selskabet henviser til ankenævnspraksis (AKF 95.096, AKF 92.635, AKF 98.831, AKF 87.019), der har fundet grov uagtsomhed i lignende sager med uforsvarlig nøgleopbevaring. Selskabet fastholder, at den relevante forsikringsbetingelse undtager skader forvoldt med forsæt eller skyldes grov uagtsomhed, defineret som at opføre sig med indlysende fare for, at der vil ske en skade.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen er baseret på forsikringsbetingelserne (Bilag A), der definerer dækningsomfang og undtagelser for grov uagtsomhed. Der er fremlagt fotografier (Bilag E) af området, postkassen og motorcyklens placering, samt korrespondance mellem parterne og værkførerens udtalelse. Rentepåstanden støttes på Forsikringsaftaleloven § 24.

Efter en grundig gennemgang af sagen og de af selskabet anførte grunde, finder Ankenævnet, at klagerens adfærd har indebåret en så indlysende fare for tyveri af motorcyklen, at klageren har handlet groft uagtsomt. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse om at afvise dækning.

Nævnet har blandt andet lagt vægt på følgende forhold:

• Klageren placerede nøglen i en almindelig postkasse, der var synlig og frit tilgængelig.
• Motorcyklen var parkeret ca. 30-40 meter fra postkassen, uden for værkstedets aflåste område, fra søndag aften til mandag morgen.
• Det må forventes, at tyve, hvor parkering af køretøjet er sket i nærheden af værkstedet, og hvor der ikke er etableret en sikret boks til nøgleaflevering, vil indse muligheden for, at kunder har benyttet postkassen til nøgledeponering. Der er derfor en indlysende risiko for, at tyve vil lede efter nøgler til køretøjer, som er afleveret til service/reparation og efterladt i nærheden af det aflåste område.
• Der ses ikke at være nogen væsentlig, god grund til klagerens adfærd.
• Der er tale om en tyvetækkelig motorcykel af høj værdi.

Nævnet henviser til tidligere sager (92.635 og 90.419) som støtte for sin vurdering. Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.

Som følge heraf får klageren ikke medhold. Rentepåstanden, der støttes på Forsikringsaftaleloven § 24, bortfalder dermed.