Afgørelse om afvisning af udbetaling af dødsfaldssum trods præmiefritagelse ifølge Pensionsinfo

Sagen omhandler en klage fra dødsboet efter en afdød forsikringstager mod PensionDanmark vedrørende afslag på udbetaling af et engangsbeløb ved dødsfald fra en arbejdsmarkedspension.

Sagens baggrund og forløb

Den afdøde forsikringstager blev sygemeldt i starten af 2022 og erklæret i terminalstadie i oktober 2022. I samme måned blev der rettet en telefonisk henvendelse til PensionDanmark med henblik på udbetaling for kritisk sygdom. Kort tid efter, den 1. november 2022, meddelte PensionDanmark den afdøde, at medlemskabet og forsikringerne ophørte, da pensionsopsparingen var brugt op. Den afdøde var i denne periode stærkt svækket og ude af stand til at håndtere korrespondance. Afdøde døde den 31. december 2023.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anfører, at en udskrift fra Pensionsinfo dateret 6. oktober 2022 viste en aftale om udbetaling ved dødsfald på 500.000 kr. og angav, at forsikringen var tegnet med "ret til præmiefritagelse". Klageren mener, at "præmiefritagelse" for de fleste mennesker betyder automatisk sikring uden præmiebetaling ved sygemelding. Klageren påstår, at PensionDanmark var bekendt med den afdødes kritiske sygdom på tidspunktet for medlemskabets ophør, og at selskabet har givet vildledende oplysninger på Pensionsinfo.

Klageren kritiserer PensionDanmarks manglende proaktivitet og kommunikation, herunder et fejludsendt brev af 1. januar 2023, der tilbød mulighed for at forlænge forsikringen i op til fire år, selvom medlemskabet allerede var ophørt. Klageren hævder, at selskabets praksis og håndtering af sagen skaber mistillid og er et svigt af ansvar.

Selskabets påstande og argumenter

PensionDanmark fastholder afslaget på udbetalingen. Selskabet anfører, at den afdødes forsikringer og medlemskab ophørte den 1. november 2022, da pensionsopsparingen var opbrugt, jf. PensionDanmarks forsikringsbetingelser § 7, stk. 1 og PensionDanmarks forsikringsbetingelser § 20, stk. 13, pkt. 2. Da den afdøde døde mere end et år efter ophøret af dækningen, er der ikke ret til udbetaling.

Selskabet forklarer, at Pensionsinfo-rapporten af 6. oktober 2022 var et øjebliksbillede, der viste dækning på et tidspunkt, hvor medlemskabet endnu ikke var ophørt. De påpeger, at Pensionsinfo anvender et generelt sprogbrug, som ikke skal forveksles med selskabernes specifikke produktbeskrivelser. Begrebet "præmiefritagelse" bruges typisk ved tab af erhvervsevne, mens den aktuelle dækning var "bidragsfri dækning", som er betinget af tilgængelige pensionsopsparinger. Selskabet anerkender, at brevet af 1. januar 2023 var en fejludsendelse, men fastholder, at en forlængelse af dækningen ikke ville have været mulig, da opsparingen var opbrugt.

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afslag på udbetaling af engangsbeløbet ved dødsfald. Medlemmets medlemskab af arbejdsmarkedspensionen ophørte den 1. november 2022, da pensionsopsparingen var opbrugt. Forsikrede afgik ved døden den 31. december 2023, hvilket er mere end et år efter ophøret af forsikringsdækningen.

Ankenævnet har lagt vægt på, at det fremgår af PensionDanmarks forsikringsbetingelser § 20, stk. 13, nr. 2, at forsikringen ved dødsfald ikke udbetales, hvis medlemmet dør, efter at medlemskabet er ophørt i PensionDanmark.

Selskabets brev af 1. januar 2023, som tilbød mulighed for at forlænge forsikringen, var en fejludsendelse. Denne fejl kan ikke i sig selv føre til, at selskabet har pådraget sig erstatningsansvar på et almindeligt erstatningsretligt grundlag. Nævnet har henset til, at forsikrede ikke ses at have søgt om og fået bekræftelse på, at forsikringen fortsatte efter den 1. marts 2023.

Informationen på Pensionsinfo den 6. oktober 2022 ændrer ikke på resultatet, da den afspejlede et øjebliksbillede af dækningen på det tidspunkt, hvor forsikringerne og medlemskabet endnu ikke var ophørt.