Afvisning af dækning for løbesod og lugtgener i ejendom med ejerskifteforsikring

Klageren overtog en ejendom fra 1938 den 1. november 2022 og tegnede en ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S (DBF) baseret på en tilstandsrapport fra marts 2022. Klageren anmeldte lugtgener fra skorstenen, som skyldtes løbesod, den 12. november 2023. Klageren præciserede senere, at skaden blev opdaget allerede på overtagelsesdatoen, 1. november 2022, under renovering af 1. salen, hvor store plamager af løbesod og lugt blev konstateret efter fjernelse af tapet. Klageren forsøgte forgæves at udbedre generne med nedvaskning, isoleringslak og spærrende maling. I januar 2023 blev der installeret en ny brændeovn med en Isodor-foring i skorstenen efter anbefaling fra skorstensfejeren, jævnfør Bygningsreglementet, BR18, Paragraf 314 og SBI-anvisning. Klageren fastholdt, at lugtgenerne var konstante og uafhængige af brændeovnens brug, og at Isidoren forhindrede ny soddannelse. Klageren argumenterede for, at løbesoden og de betydelige lugtgener udgjorde en dækningsberettigende skade, der ikke var beskrevet i tilstandsrapporten. Lugtgenerne var så omfattende, at de nedsatte ejendommens brugbarhed væsentligt, især på 1. salen, hvor ophold krævede massiv udluftning. Klageren henviste til ankenævnspraksis (AK 96469) og et udbedringsoverslag på 28.000 kr. som bevis for skadens omfang. Klageren anførte, at skorstenspibens løse/manglende fuger (anmærket i tilstandsrapporten) ikke var årsag til sod/lugt, og at disse var udbedret i juni 2024. DBF afviste dækning med henvisning til, at klageren ikke havde bevist, at forholdet udgjorde en skade på overtagelsestidspunktet. Selskabet mente, at lugtgenerne skyldtes tilslutningen af den nye brændeovn til den ældre, uisolerede skorsten fra 1938. DBF anførte, at lugt fra en gammel, uisoleret skorsten ikke usædvanligt nedsætter bygningens værdi væsentligt i forhold til tilsvarende ejendomme. Selskabet påpegede også, at tilstandsrapporten allerede havde anmærket løse og udfaldne fuger i skorstenen (gul markering, pkt. 1), og at klageren først udbedrede dette i juni 2024. DBF mente, at bristede forventninger til anvendelse af en brændeovn, der ikke var monteret ved overtagelsen, ikke var dækket af forsikringen.

Klageren får ikke medhold Ankenævnet finder, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet forelå en dækningsberettigende skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand, når der tages hensyn til oplysningerne i tilstandsrapporten. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse. Nævnet har blandt andet lagt vægt på følgende:- Ejendommen er opført i 1938, og forekomst af løbesod er ikke usædvanlig for ældre og oprindeligt uisolerede skorstene.- Tilstandsrapporten beskrev, at skorstenen havde løse og udfaldne fuger (markeret med "gult hus" i punkt 1). Det fremgik også, at der var misfarvninger på vægge ved skorstenen (markeret med "gråt hus" i punkt 22), som ifølge sælgeroplysninger stammede fra tidligere utætheder.- Klageren overtog ejendommen den 1. november 2022, fik monteret en brændeovn efter overtagelsen, og anmeldte først forholdet den 12. november 2023.- Selskabets besigtigelseskonsulent vurderede den 15. januar 2024, at det anmeldte forhold tilskrives tilslutning af den nye brændeovn til den ældre skorsten. Konsulenten bemærkede også, at opfugtning fra en nedbrudt skorsten over tag samt kondensfugt i tagrummet tilfører fugt, der transporterer soden via teglstenene til indervæggenes overflade.- Klageren udbedrede først de i tilstandsrapporten anførte forhold vedrørende løse og udfaldne fuger i skorstenen i juni 2024.