Tryg Forsikring: Afvisning af fuld dækning for reparation udført i udlandet

Klageren, der har bilforsikring hos Tryg Forsikring A/S, anmeldte en bilskade den 14. juni 2023, forårsaget af ægtefællen, der bakkede ind i bilen med en trailer. Skaden omfattede front, højre side og bag.

Sagens forløb

Efter skadesanmeldelsen den 30. juni 2023 forsøgte klageren at få bilen repareret på danske værksteder. Værksted 1 og 2 kunne først tilbyde reparation i september 2023. Værksted 3 vurderede skaden til 7.624,86 kr. og aftalte reparation den 14. juli 2023, men kunne ikke udføre den som aftalt, da de manglede reservedele og ikke kunne tilbyde en lejebil.

Klageren valgte herefter at få bilen repareret i udlandet, da klageren skulle rejse til udlandet af helbredsmæssige årsager og frygtede problemer med politiet grundet en defekt baglygte.

Skadesvurderinger

Selskabet har udbetalt 4.124,86 kr. for den anmeldte skade på bagkofanger og lygte (baseret på dansk taksatorrapport) og 5.283,34 kr. for udskiftning af forruden som en del af et forlig, begge beløb fratrukket selvrisiko.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstand: Klageren fastholder, at selskabet telefonisk havde accepteret, at bilen blev repareret på det udenlandske værksted, og at selskabet derfor skal dække den fulde omkostning til reparationen i udlandet. Klageren har desuden anført, at der ikke er foretaget en tilstrækkelig evaluering af visse skader.

Selskabets påstand: Selskabet afviser at have givet dækningstilsagn for den fulde reparation i udlandet. Selskabet anfører, at den udenlandske reparation omfattede skader, der ikke var anmeldt, og at omfanget af reparationen gik langt ud over den oprindeligt anmeldte skade. Selskabet fastholder, at klageren ikke har sandsynliggjort, at der er indtrådt en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed for de yderligere skader.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet bemærker, at det er klageren, der har bevisbyrden for, at et forhold er omfattet af forsikringsdækningen, og at selskabet har givet dækningstilsagn til at dække den udenlandske faktura.

Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at selskabet har givet tilsagn om at dække fakturaen fra det udenlandske værksted. Nævnet har lagt vægt på, at selskabets telefonnotater kontinuerligt viser, at selskabet – bortset fra baglygten – afviste at ville dække udbedring af skader ved et udenlandsk værksted. Klageren kan derfor ikke have haft en berettiget forventning om, at selskabet ville dække en faktura fra et udenlandsk værksted uden forudgående godkendelse af omfanget og prisen på reparationerne.

Nævnet har desuden lagt vægt på følgende:

• Klageren kan alene kræve dækning af de skader, som klageren har anmeldt.
• Den danske taksatorrapport opgjorde skadesudbedringen til 7.624,86 kr.
• Det udenlandske værksted har udbedret flere skader til en samlet pris af ca. 33.000 kr., end klageren telefonisk har anmeldt til selskabet.
• Selskabet har ikke anerkendt at dække disse yderligere skader.
• Den udenlandske rapport beskriver reparation på alle sider af bilen, hvilket ikke ses at være foreneligt med, at en trailer har ramt bilen.
• Klageren har stillet sig i en vanskelig bevismæssig position ved at få udbedret skader på bilen på et udenlandsk værksted uden først at få godkendt skaderne af selskabet.
• Dækning for lånebil er alene gældende, hvis klageren lader skaderne udbedre på et af selskabets samarbejdende værksteder.

Nævnet henviser til forsikringsbetingelserne, der fastslår principperne for reparation og anmeldelse af skader:

• "Reparation sker efter aftale med os"
• "Vi skal kontaktes inden bilen kommer på værksted, medmindre særlige forhold gør øjeblikkelig bugsering eller nødreparation nødvendig. Vær opmærksom på, at vi forbeholder os ret til at anvise et Tryg Reparations værksted, hvor reparationen skal udføres. Du må ikke udbedre skaden og/eller fjerne beskadigede ting, før vi har godkendt det."
• "Selvrisikoen gælder for den første del af enhver skade og vil blive opkrævet samtidig med, at vi betaler erstatning." (punkt 8)
• "Du skal straks anmelde enhver skade til os. Ved anmeldelse af en skade skal du sandsynliggøre og dokumentere dit erstatningskrav og give os alle de oplysninger om forhold, der kan have betydning for bedømmelsen af skaden. ... Der må ikke udføres eller påbegyndes reparation uden aftale med os." (punkt 9.1)
• "Når du lader reparationen udføre på et Tryg reparationsværksted, stiller værkstedet en lånebil til rådighed så længe reparationen varer. Du skal selv indgå aftale om lånebil med værkstedet." (punkt 9.3)
• "Forsikringen dækker enhver skade på den forsikrede bil..." (punkt 4.4)

Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.