Afvisning af dækning for fugtskader i kælder på trods af ejerskifteforsikring

Klager har tegnet en ejerskifteforsikring med udvidet dækning i forbindelse med køb af en ejendom fra 2003, overtaget den 5. juni 2021. Den 3. marts 2023 anmeldte klager omfattende fugtskader på kældervæggene mod nord, syd og øst, hvor malingen boblede af. Klager ønsker, at Dansk Boligforsikring A/S dækker udbedringsomkostningerne.

Klager argumenterer for, at skaderne skyldes mangelfuld fugtsikring, som ikke var korrekt beskrevet i tilstandsrapporten. Ifølge klagers byggesagkyndige burde en ejendom fra 2003 ikke have fugt i kælderen, hvis konstruktionen var korrekt udført. Klager påpeger, at tilstandsrapportens punkt 7 kun henviste til skader ved vinduerne, hvilket vildledte en almindelig køber om skadens reelle omfang. Desuden var risikobeskrivelsen i rapporten utilstrækkelig og gav ikke tilstrækkelig information om de potentielle udgifter.

Dansk Boligforsikring A/S afviser dækning med henvisning til, at forholdet var anmærket i tilstandsrapporten og dermed undtaget fra dækning ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 4.1. Selskabet fastholder, at beskrivelsen i tilstandsrapporten ikke var "klart forkert beskrevet". De fremhæver, at rapporten nævnte "vægge" i flertal, og at "gult hus"-vurderingen tydeligt indikerede en alvorlig skade. Selskabet påpeger også, at sælger i sine oplysninger havde beskrevet løbende problemer med fugt og afskalning på kældervæggene i 16 år, hvilket yderligere informerede klager om problemets karakter. Selskabet mener, at klager havde tilstrækkelig information til at vurdere forholdet og burde have undersøgt det nærmere før købet.

Nævnet bemærker indledningsvist, at det efter almindelige forsikringsretlige principper påhviler klageren at bevise, at der foreligger forhold, som udgør en dækningsberettigende skade.

Klageren får ikke medhold

Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet var forhold ved fugtsikringen af kælderen – eller den omstændighed at der er salpeterudslag/fugtskader på kældervæggene – der udgjorde skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand, når der tages hensyn til oplysningerne i tilstandsrapporten.

• Hvad angår forsikringens udvidede dækning, finder nævnet, at klageren ikke har bevist, at der er tale om en ulovlig bygningsindretning i strid med bygningslovgivningen på opførelses-/udførelsestidspunktet.
• Nævnet har lagt vægt på, at det fremgår af tilstandsrapportens nr. 7, at "der ses kalksaltpeterudslag på vægge i kælder, samt stedvis overfladebehandlingen der er løs i samme områder. Se på ydervægge med vinduerne", og at "kalksaltpeterudslag og afskallinger kommer ofte i forbindelse med opfugtninger i vægge".
• Forholdet har fået vurderingen "gult hus", der dækker over en alvorlig skade, der medfører, at bygningsdelens funktion svigter på længere sigt og kan medføre skade på andre bygningsdele.
• Nævnet har også lagt vægt på de fremlagte fotografier, og at klageren overtog ejendommen den 5. juni 2021 og anmeldte forholdet den 3. marts 2023.
• Nævnet har videre lagt vægt på, at det fremgår af tilstandsrapportens sælgeroplysninger punkt 6.2, 6.3 og 8.3, at "der er afskalning/fugt/'udtræk' på kældervægge (overvejende mod syd), som løbende er 'skrabet/børstet', påført filla og malet".
• Nævnet finder det herefter godtgjort, at klageren på baggrund af tilstandsrapporten inden overtagelsen af ejendommen har haft mulighed for at tage forholdets reelle karakter, omfang og betydning i betragtning, og at forholdet ikke er klart forkert beskrevet i tilstandsrapporten.
• Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til andet resultat.