Afvisning af dækning for fugt- og myreskade i campingvogn på grund af manglende vedligeholdelse

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring A/S vedrørende dækning af fugt- og myreskader på en kaskoforsikret fastligger-campingvogn fra 2006.

Sagens Forløb

Klageren anmeldte den 1. juni 2023 en fugtskade på fronten af sin campingvogn. Senere blev det konstateret, at der også var et omfattende myreangreb. Klageren mener, at myrerne kom først, ødelagde fugerne i vognen og derved forårsagede den efterfølgende fugtskade. Klageren ønsker skaden udbedret eller erstatning for vognen.

Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klageren ikke har kunnet bevise, at der er indtrådt en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed. Selskabet argumenterer for, at skaderne med overvejende sandsynlighed skyldes manglende vedligeholdelse af den 17 år gamle campingvogn, hvilket er en undtagelse i forsikringsbetingelserne.

Undersøgelser og Vurderinger

Både selskabets taksator og klagerens egen reparatør besigtigede campingvognen. Ingen af dem kunne med sikkerhed fastslå, om fugten eller myrerne kom først. De kunne heller ikke finde et specifikt hul, som klageren oprindeligt havde anmeldt.

En bygningskonsulent vurderede på baggrund af billeder, at campingvognens bundplade bar præg af manglende vedligeholdelse og langvarig opfugtning. Dette havde skabt revner og sprækker, som gav adgangsvej for både fugt og myrer.

Parternes Argumenter

Klageren fastholder, at myrerne er den primære årsag til skaden, da de kravlede op ad støttebenene og ødelagde isolering og fuger. Han mener ikke, at selskabet har oplyst om krav til årlig fugttest.

Selskabet anfører, at bevisbyrden for en dækningsberettiget skade påhviler klageren, jf. almindelige forsikringsretlige principper og Forsikringsaftaleloven § 22. Da skaderne skyldes gradvis nedbrydning og manglende vedligeholdelse (f.eks. manglende behandling af træbunden), er de undtaget fra dækning i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 4, som udelukker skader fra brugsslitage, vejrligets påvirkning (tæring) og utilstrækkelig vedligeholdelse.

Klageren får ikke medhold.

Nævnet finder efter en samlet gennemgang af sagen, at der ikke er grundlag for at kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har lagt vægt på redegørelserne fra selskabets bygningskonsulent og taksator. Det fremgår heraf, at campingvognens bundplade bar præg af manglende almindelig vedligeholdelse. Ifølge bygningskonsulenten var nedbrydningen af bundpladen sket som følge af vedvarende opfugtning over lang tid. Dette havde medført, at tætningen i siderne af bundpladen var blevet mangelfuld, hvilket skabte store, langsgående revner, som udgjorde en risiko for indtrængning af fugt og en adgangsvej for myrer.

Nævnet har også lagt vægt på, at det ved besigtigelserne ikke kunne konstateres, at der var slået huller eller buler i campingvognen. Der blev derimod fundet huller som følge af tæring.

I henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 4 er skader, der skyldes vejrligets forhold (f.eks. tæring) samt skader som følge af manglende eller utilstrækkelig vedligeholdelse, undtaget fra dækning. Da skaderne på campingvognen falder ind under disse undtagelser, er de ikke dækningsberettigede.

De øvrige oplysninger, som klageren har fremlagt, kan ikke føre til et andet resultat.