Afgørelse om dækning under hundeansvarsforsikring efter fald i forbindelse med fastholdelse af hund

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og First A/S vedrørende dækning under en familie/indboforsikring med hundeansvarsforsikring.

Sagens faktiske omstændigheder

Klagerens samlever var ude at gå med hunden, da hunden stak af ind gennem en hæk og ind på en nabos grund. Naboen (skadelidte) forsøgte at holde fast i hundens halsbånd for at hjælpe med at holde den. I den forbindelse mistede skadelidte balancen, faldt ned ad en trappe og ødelagde sine briller.

Parternes påstande og argumenter

Klageren var utilfreds med selskabets afslag på dækning og ønskede en afklaring af, om afslaget var korrekt. Klageren fremhævede, at hverken skadelidte eller dennes ægtefælle havde kaldt på hunden eller ønsket den ind på deres grund.

Selskabet, First A/S, afviste dækning med den begrundelse, at skadelidte frivilligt forsøgte at hjælpe med at holde hunden, og at faldet var et hændeligt uheld, som hundeejeren ikke var erstatningsansvarlig for. Selskabet argumenterede, at skaden ikke var dækket af hundeansvarsforsikringen, da hunden ikke direkte var ansvarlig for skaden på brillen. De anførte, at hvis hunden havde løbet direkte ind i skadelidte og væltet ham, ville situationen have været anderledes.

Relevante forsikringsbetingelser

Af forsikringsbetingelsernes punkt 9.1.3 fremgår det, at forsikringen dækker skade på ting og sagesløs person, som er forvoldt af den forsikrede hund, og som ejeren/besidderen af hunden er erstatningsansvarlig for. Punkt 9.1.4 angiver undtagelser, herunder skade på ejerens/besidderens egen person eller husstand, samt ting i ejerens/besidderens besiddelse.

Selskabet, First A/S, skal anerkende, at skaden er omfattet af klagerens hundeansvarsforsikring. Selskabet skal på denne baggrund erstatte skaden på brillerne med tillæg af renter, og klagegebyret tilbagebetales.

Ankenævnet for Forsikring har lagt vægt på, at forsikringsbetingelsernes punkt 9.1.3 dækker skade på ting og sagesløs person, som er forvoldt af den forsikrede hund, og som ejeren/besidderen af hunden er erstatningsansvarlig for.

Det er afgørende, at ejeren af en hund ifølge Hundeloven § 8 er objektivt ansvarlig for de skader, hunden forvolder. Nævnet fandt ingen oplysninger, der kunne begrunde en nedsættelse eller bortfald af ansvaret på grund af skadelidtes egen skyld.

Nævnet har specifikt fremhævet, at skadelidte faldt og smadrede sine briller, fordi han mistede balancen, da han forsøgte at holde fast i hunden, som var løbet ind på hans grund. Dette etablerer en tilstrækkelig kausalitet mellem hundens handling og skaden til at udløse objektivt ansvar under Hundeloven.