Afslag på yderligere erstatning for stjålne smykker og mønter grundet manglende dokumentation

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Lokal Forsikring G/S vedrørende erstatning efter et indbrud i maj 2022. Forsikringstageren, der har en familie/indboforsikring, er utilfreds med den udbetalte erstatning for stjålne smykker, mønter og kontanter.

Klagerens påstand og baggrund

Klageren anfører, at den modtagne erstatning på 42.000 kr. er for lav, og at det er "rent tyveri" fra forsikringsselskabet, da klageren har betalt fuld forsikring i over 40 år. Klagerens oprindelige krav lyder på 144.900 kr. for smykker og 57.800 kr. for mønter, baseret på handelspriser og egne vurderinger. Klageren har fremsendt lister over smykker og mønter med angivne værdier på henholdsvis 115.600 kr. og 237.950 kr. Klageren mener at have fremsendt den nødvendige dokumentation og afviser selskabets påstand om manglende dokumentation, idet klageren ikke er blevet oplyst om krav om billeder og aldrig har set forsikringsbetingelserne.

Selskabets redegørelse og betingelser

Selskabet oplyser, at klagerens indboforsikring er omfattet af betingelser 7101.02.2008, med en samlet forsikringssum på 1.145.000 kr. Selskabet har udbetalt en skønsmæssig erstatning på 5.000 kr. for kontanter, 10.000 kr. for smykker og 25.000 kr. for møntsamling, samt 2.000 kr. for en beskadiget dør. Dette giver en samlet udbetaling på 42.000 kr.

Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes punkter, der begrænser dækningen for visse genstande, medmindre der er tegnet tillægsdækning, hvilket klageren ikke har:

Dokumentationskrav og parternes argumenter

Selskabet fremhæver forsikringsbetingelsernes punkt 7.6 om dokumentation, som foreskriver, at forsikringstageren skal kunne dokumentere eller sandsynliggøre ejerskab, alder og genanskaffelsespriser for de beskadigede eller stjålne genstande. Dette kan gøres med originale kvitteringer, købekontrakter, certifikater eller fotos. Selskabet anfører, at klageren ikke har fremlagt dokumentation for køb af smykker eller mønter, og at erstatningen derfor er fastsat skønsmæssigt. Selskabet fastholder, at klageren har modtaget en korrekt erstatning i henhold til betingelserne, da den fremlagte dokumentation kun muliggør en skønsmæssig opgørelse. Selskabet oplyser desuden, at en police med henvisning til de gældende forsikringsbetingelser blev sendt til klageren den 31. marts 2022.

Klageren fastholder sit krav og mener, at den fremsendte dokumentation, herunder en smykkevurdering fra juni 2022 og afkrydsninger i møntkataloger, er tilstrækkelig. Klageren kritiserer selskabets taksatorbesøg og mener, at selskabet forsøger at snyde klageren for erstatning.

Nævnet har efter en gennemgang af sagen fundet, at der ikke er grundlag for at kritisere selskabets skønsmæssige fastsættelse af erstatningen. Klageren har ikke bevist, at der ved indbruddet blev stjålet smykker og mønter med den opgjorte værdi. Nævnet finder, at der ikke er grundlag for at kritisere den skønsmæssige erstatning, som selskabet har fastsat. Dette skyldes, at smykkevurderingen er udarbejdet efter indbruddet på baggrund af klagerens egne beskrivelser, og klageren har ikke fremlagt originale kvitteringer eller anden dokumentation for ejerskabet og værdien af smykkerne og mønterne. Ifølge almindelige forsikringsretlige principper, som også afspejles i forsikringsbetingelsernes punkt 7.6, er det klageren, der skal bevise rigtigheden og størrelsen af sit krav. Dette princip er centralt for forsikringsaftaler, herunder i henhold til Forsikringsaftaleloven § 25, som omhandler forsikringstagerens pligt til at give oplysninger efter forsikringsbegivenheden. Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til et andet resultat. Som følge heraf får klageren ikke medhold.