Spar Nord får påbud efter fejl i bevillinger af boliglån

Finanstilsynet har i oktober 2025 afsluttet en målrettet inspektion af Spar Nord Bank A/S, som har resulteret i et officielt påbud til banken. Undersøgelsen afdækkede flere fejl i bankens kreditvurderinger og bevillingsgrundlag i forbindelse med lån til ejerboliger, der blev udstedt i andet halvår af 2024¹.

Baggrund for inspektionen

Formålet med tilsynets granskning var at vurdere kvaliteten og forsvarligheden af bankens udlånspraksis over for privatkunder. Tilsynet fokuserede specifikt på højrisikokunder og udtog en stikprøve på 43 bevillinger på tværs af landet.

Kriterierne for de udvalgte sager var:

• Høj gældsfaktor
• Høj belåningsgrad
• Et samlet bankengagement på over 200.000 kroner

Finanstilsynet understreger vigtigheden af korrekte kreditvurderinger:

"Hvis banker bevilger lån, som kunden ikke har råd til, vil det i mange tilfælde medføre tab for både kunden og banken."

Hovedpunkter fra gennemgangen

Inspektionen afslørede, at bankens beslutningsgrundlag var mangelfuldt i næsten en femtedel af de gennemgåede sager.

I de otte fejlbehæftede sager registrerede Finanstilsynet følgende konkrete problemer:

• Overvurderet betalingsevne: I fem sager havde banken accepteret en stor nedgang i kundernes rådighedsbeløb med forventning om, at kunden kunne spare op eller reducere sit forbrug. Tilsynet vurderede, at banken overvurderede kundernes reelle evne til dette.
• Mangelfuld dokumentation: I to sager var der ingen dokumentation for, hvordan banken var nået frem til, at rådighedsbeløbet var tilstrækkeligt.
• Regnefejl i rådighedsbeløb: I to sager var rådighedsbeløbet direkte forkert beregnet.
• Fejl i gældsfaktor: I tre sager var beregningen af kundens gældsfaktor forkert udregnet.

Efter en efterfølgende dialog og indhentelse af supplerende oplysninger fra Spar Nord Bank A/S, vurderede Finanstilsynet, at seks af de otte bevillinger trods alt kunne forsvares. To af bevillingerne forblev uforsvarlige og burde ikke have været udstedt.

Konsekvenser og påbud

På baggrund af de afdækkede fejl har Finanstilsynet udstedt et formelt påbud til banken. Spar Nord Bank A/S skal fremover sikre:

1. At beslutningsgrundlaget for boligfinansiering ikke indeholder fejl.
2. At store fald i rådighedsbeløb vurderes og håndteres korrekt i bevillingsprocessen.
3. At der ikke bevilges lån i tilfælde, hvor risikoen er uforholdsmæssig stor for hverken kunden eller banken.

Inspektionen og det udstedte påbud har dog ikke givet anledning til at ændre på bankens nuværende solvensbehov.