Opsigelse af fastforrentede lån uden misligholdelse strider mod god markedsføringsskik

Et finansieringsselskab kontaktede Forbrugerombudsmanden for at få en vurdering af opsigelsesfrister over for privatkunder i forbindelse med afvikling af selskabets finansieringsvirksomhed.

Sagens omstændigheder

• Selskabet ønskede at opsige lånearrangementer med privatkunder, selvom de var indstillet på at give et længere opsigelsesvarsel end de 30 dage, der var fastsat i lånevilkårene.
• Hovedparten af selskabets udlån var faste lån uden sikkerhedsstillelse, typisk mellem 20.000 kr. og 150.000 kr., med en afviklingsperiode på op til 10 år.
• Ved lånets oprettelse betalte låntagerne stiftelsesomkostninger (ca. 1.800 kr. for et lån på 100.000 kr.), et månedsgebyr på 12 kr. samt en variabel rente.

Forbrugerombudsmandens vurdering

Forbrugerombudsmanden udtalte, at han ikke ville vurdere gyldigheden af opsigelsesklausulen civilretligt, men alene ud fra markedsføringslovens bestemmelser. Forbrugerombudsmanden vurderede, at en låntager, der indgår aftale om et fast lån med en fast afviklingsordning mod betaling af stiftelsesomkostninger, har en berettiget forventning om, at långiver er bundet af denne ordning, så længe låntageren ikke misligholder aftalen. Et krav om førtidig indfrielse uden misligholdelse ville stille forbrugeren i en vanskelig situation og påføre dem uforudsete udgifter.

Afgørelse

Forbrugerombudsmanden fandt, at det ville være i strid med god markedsføringsskik, hvis finansieringsselskabet opsagde lånene og dermed påførte forbrugerne uforudsete udgifter. Selskabet burde i stedet afvikle lånearrangementerne efter aftale med låntagerne om frivillig indfrielse, hvor låntagerne fik de betalte stiftelsesomkostninger tilbage eller kompensation for udgifter i forbindelse med en eventuel omlægning af lånet.