Forbrugerombudsmandens forhåndsbesked om markedsføring af realkreditlån med angivelse af kuponrente og ydelsesoplysninger

Realkreditsektorens brancheforeninger anmodede Forbrugerombudsmanden om en forhåndsbesked vedrørende markedsføring af fastforrentede realkreditlån.

Problemstillinger:

• Spørgsmålet var, om det er tilladt at markedsføre et fastforrentet realkreditlån ved at angive kuponrenten på den bagvedliggende obligation (f.eks. "3 % fast rente i 30 år") uden at udløse kreditoplysningspligt efter Markedsføringsloven § 14 a, stk. 2.
• Derudover spurgte de, hvordan man ved markedsføring af et 30-årigt realkreditlån med kvartårlige terminer og 120 rater af forskellig størrelse kan opfylde kravene i Markedsføringsloven § 14 a, stk. 2, nr. 6 ved at angive den første ordinære ydelse samt oplysning om, hvorvidt ydelsen er med eller uden afdrag.

Forbrugerombudsmandens undersøgelser:

• Forbrugerombudsmanden vurderede, at en reklame med en fast rente er markedsføring med rentesatser, hvilket udløser oplysningspligt.
• Forbrugerombudsmanden bemærkede, at oplysninger om første års månedlige ydelse allerede gives i vidt omfang i de beregnere, som realkreditinstitutterne stiller til rådighed for forbrugerne på deres hjemmesider.

Afgørelse

Forbrugerombudsmanden meddelte, at markedsføring af et fastforrentet realkreditlån ved angivelse af kuponrenten på den bagvedliggende obligation udløser kreditoplysningspligt efter Markedsføringsloven § 14 a, stk. 2.

Begrundelse for afgørelsen:

• En reklame med teksten ”3 % fast rente i 30 år” betragtes som markedsføring med rentesatser, hvilket forpligter realkreditinstituttet til at give de kreditoplysninger, der er oplistet i Markedsføringsloven § 14 a, stk. 2.
• Ved angivelse af rater/ydelser i henhold til Markedsføringsloven § 14 a, stk. 2, nr. 6, skal realkreditinstituttet angive 1. års månedlige ydelse før skat.
• Hvis ydelsen beregnes på basis af en stipuleret 12-måneders rente med forudsætning om uændret renteniveau, skal der tages forbehold herfor i markedsføringen. Ligeledes skal der tages forbehold, hvis ydelsen kan ændre sig som følge af rente- og/eller kursændringer inden udbetalingen.
• Ved lån med afdragsfrihed skal det oplyses, at ydelsen angives uden afdrag.
• Markedsføring, der angiver en rentesats uden oplysning om, at der er tale om den pålydende rente og ikke debitorrenten, kan være vildledende i strid med Markedsføringsloven § 3.