Fortrydelsesret ved Forbrugerkreditaftaler: Krav om Klar og Koncis Information

Sagen omhandler en tvist mellem JC og Kreissparkasse Saarlouis vedrørende JC’s udøvelse af fortrydelsesretten i en kreditaftale.

JC indgik i 2012 en låneaftale med Kreissparkasse Saarlouis, der var sikret ved pant i fast ejendom. I 2016 erklærede JC, at han fortrød aftalen.

Tvisten opstod, da JC anførte, at han ikke var blevet tilstrækkeligt informeret om sin fortrydelsesret, da aftalen blot henviste til nationale bestemmelser, som igen henviste til andre bestemmelser.

Landgericht Saarbrücken forelagde sagen for EU-Domstolen og spurgte, om artikel 10, stk. 2, litra p), i direktiv 2008/48 skal fortolkes således, at det er tilstrækkeligt at henvise til nationale bestemmelser for at opfylde kravet om klar og præcis information om fortrydelsesretten.

Parternes Argumenter

• JC argumenterede for, at henvisningen til nationale bestemmelser ikke var tilstrækkelig klar og præcis, og at han derfor ikke havde modtaget tilstrækkelig information om sin fortrydelsesret.
• Kreissparkasse Saarlouis anførte, at de havde informeret JC korrekt om fortrydelsesretten, og at fristen for udøvelse af denne ret var udløbet.

Domstolens Begrundelse

Domstolen fandt, at henvisningen til nationale bestemmelser ikke opfyldte kravet om klar og præcis information. Domstolen fremhævede, at forbrugeren skal have let adgang til alle relevante oplysninger for at kunne udøve sin fortrydelsesret effektivt.

Afgørelse

Domstolen fastslog, at artikel 10, stk. 2, litra p), i direktiv 2008/48 skal fortolkes således, at oplysninger om metoden til beregning af fortrydelsesfristen i direktivets artikel 14, stk. 1, andet afsnit, klart og koncist skal angives i en kreditaftale.

Domstolen fastslog endvidere, at artikel 10, stk. 2, litra p), i direktiv 2008/48 skal fortolkes således, at bestemmelsen er til hinder for, at der i en kreditaftale henvises til en national bestemmelse, som igen henviser til andre bestemmelser i den berørte medlemsstats lovgivning, for så vidt angår de oplysninger, der er omhandlet i direktivets artikel 10.

Domstolen begrundede afgørelsen med, at forbrugeren skal have klar og præcis information om sine rettigheder og forpligtelser, herunder fortrydelsesretten, for at kunne udøve disse rettigheder effektivt. En henvisning til nationale bestemmelser, der igen henviser til andre bestemmelser, gør det vanskeligt for forbrugeren at forstå sine rettigheder og beregne fortrydelsesfristen.

Retlige Principper

• Forbrugerbeskyttelse: EU-retten tilsigter at sikre et højt niveau af forbrugerbeskyttelse, særligt i forbindelse med kreditaftaler.
• Klar og Koncis Information: Direktiv 2008/48 kræver, at alle væsentlige oplysninger i en kreditaftale skal angives klart og koncist, så forbrugeren kan forstå sine rettigheder og forpligtelser.
• Fortrydelsesret: Fortrydelsesretten er en central del af forbrugerbeskyttelsen, og forbrugeren skal have tilstrækkelig information til at kunne udøve denne ret.
• Harmonisering: Direktivet tilsigter en fuldstændig harmonisering af visse aspekter af forbrugerkreditaftaler for at sikre ensartet beskyttelse i hele EU.
• Effektiv Virkning: EU-retten skal fortolkes således, at den sikrer den effektive virkning af de rettigheder, den giver forbrugerne.