Sag om afkortning af erstatning for indboskade efter brand i stråtækt hus

Sagen omhandler en tvist mellem forsikringstageren og Concordia Forsikring as vedrørende en afkortning på 15% af erstatningen for indbo efter en brandskade.

Sagens faktiske omstændigheder

Den 18. juli 2022 opstod der brand i forsikringstagerens stråtækte hus, forårsaget af en kulgrill. Grillen stod tæt på huset (ca. 2-4 meter fra stråtaget, som var 2-2,5 meter over jordoverfladen) og var uden låg. På skadestidspunktet var der kraftig østlig vind (op til 13,4 m/s), og vejret havde i en længere periode været varmt og tørt (over 20 grader uden nedbør i mindst 10 dage). Forsikringstageren tændte grillen og forlod derefter stedet i over en time for at slå græs, uden at holde øje med huset. Politiet sigtede forsikringstageren for overtrædelse af beredskabsloven, hvilket blev erkendt.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstand: Klageren ønsker, at Concordia Forsikring as frafalder kravet om fradrag på 15% for grov uagtsomhed, svarende til 25.270,56 kr. Klageren henviser til, at et andet forsikringsselskab, der dækkede bygningen, frafaldt deres krav om afkortning for grov uagtsomhed. Klageren sammenligner desuden sagen med en tidligere ankenævnskendelse (sagsnr. 86.195), hvor afbrænding af haveaffald (åben ild) blev sammenlignet med henstilling af en kuglegrill med låg.

Selskabets påstand: Concordia Forsikring as fastholder afkortningen på 15% af indboerstatningen, som blev opgjort til 168.470,40 kr., med henvisning til grov uagtsomhed. Selskabet argumenterer for, at forsikringstagerens handlinger indebar en indlysende fare for skadens opståen. De fremhæver den korte afstand mellem grillen og stråtaget, at grillen var uden låg, de kraftige vind- og tørre vejrforhold, samt at forsikringstageren forlod stedet uden opsyn i over en time. Selskabet mener, at nærværende sag adskiller sig fra den af klageren nævnte ankesag (74.348) og er mere sammenlignelig med ankesag 86.195, dog med endnu skærpende omstændigheder i nærværende sag (kortere afstand, kraftigere vind, længere tid uden opsyn). Selskabet henviser til deres forsikringsbetingelser, punkt 10.10, som giver ret til afkortning ved uagtsomhed.

Relevant dokumentation

Sagen er baseret på oplysninger fra politirapporten (gerningsstedsundersøgelse og afhøringer), DMI's vejrarkiv for juli 2022, udkaldsrapport fra skadesservice samt forsikringsbetingelserne.

Efter en grundig gennemgang af sagens omstændigheder, herunder de fremlagte fotos og rapporter, finder Ankenævnet for Forsikring, at selskabet har bevist, at klageren har udvist en sådan grad af grov uagtsomhed, at selskabet var berettiget til at reducere erstatningssummen.

Ankenævnet lægger vægt på følgende forhold:

• Kort afstand og manglende låg: Kuglegrillen stod uden låg i kort afstand til det stråtækte tag.
• Manglende opsyn: Klageren havde efterladt grillen uden opsyn i cirka en time.
• Vejrforhold: På skadesdagen var der en stærk vind ind mod huset, og i en længere periode op til skadesdagen havde vejret været varmt og tørt i klagerens område.
• Overtrædelse af lovgivning: Klageren blev sigtet af politiet for at have overtrådt Beredskabsloven § 71, nr. 1 ved at undlade at udvise tilbørlig forsigtighed med ild. Denne paragraf er relevant, da den fastsætter krav om forsigtighed ved omgang med ild, og overtrædelse heraf kan indikere uagtsomhed.

På baggrund af disse omstændigheder finder nævnet, at selskabet i henhold til Forsikringsaftaleloven § 18, stk. 2 var berettiget til at reducere erstatningssummen med 15%. Denne paragraf giver forsikringsselskabet ret til at nedsætte erstatningen, hvis forsikringstageren ved grov uagtsomhed har forårsaget skaden. Nævnet finder derfor ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse.

Klagerens øvrige anbringender, herunder henvisningen til et andet forsikringsselskabs afgørelse, kan ikke føre til et andet resultat, da Ankenævnet vurderer den konkrete sag ud fra de foreliggende oplysninger og gældende ret.

Som følge heraf får klageren ikke medhold.