Sag om afvisning af dækning for biltyveri grundet grov uagtsomhed

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og GF Forsikring A/S vedrørende dækning af en kaskoskade efter tyveri af en bil, hvor bilnøglerne var efterladt i bilen. Den centrale problemstilling er, hvorvidt forsikringstagerens ægtefælle udviste grov uagtsomhed, hvilket i så fald ville fritage forsikringsselskabet for dækningsansvar.

Sagens omstændigheder

Den 15. juli 2021 blev forsikringstagerens bil stjålet. Ægtefællen havde parkeret bilen ud for en indkørsel til et hus på en mindre, blind vej. Bilnøglerne lå på sædet i bilen. Ægtefællen forlod bilen for at aflevere et brev i en postkasse, men da postkassen drillede, og hun blev henvendt af to personer i en bil, valgte hun at gå ca. 45 meter op ad indkørslen til huset for at aflevere brevet direkte. Hele forløbet tog 3-4 minutter. Da hun vendte tilbage, var bilen væk. Bilen blev fundet dagen efter med skader for 262.702,84 kr. Ægtefællen forklarede, at hun efterlod nøglerne i bilen, fordi hun var iført en tynd sommerkjole uden lommer.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstande og argumenter: Klageren bestred, at der var udvist grov uagtsomhed. Klagerens advokat henviste til, at det kun var meningen at forlade bilen i maksimalt 30 sekunder for at gå fra postkassen til huset. Det blev fremført, at den korte varighed, bilens placering på en blind vej i landlige omgivelser, og ægtefællens manglende lommer i kjolen, burde føre til en fravigelse af udgangspunktet om grov uagtsomhed. Klageren henviste til tidligere afgørelser fra Ankenævnet for Forsikring (sagerne 91693, 89813 og 91851), hvor nævnet har udtalt, at konkrete forhold kan føre til en fravigelse af udgangspunktet om grov uagtsomhed.

Selskabets påstande og argumenter: GF Forsikring afviste dækning med henvisning til, at bilnøglerne var efterladt i bilen, hvilket udgjorde grov uagtsomhed. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 4.2.1, som angiver, at forsikringen ikke dækker skader forvoldt ved grov uagtsomhed. Selskabet fastholdt, at ægtefællens handling indebar en indlysende fare for skade, og henviste til Ankenævnets kendelser AK91851, AK91693 og AK87724 som støtte for deres afvisning.

Ankenævnet for Forsikring afgjorde, at klageren ikke fik medhold i sin klage. Selskabets afvisning af dækning for kaskoskaden på bilen blev opretholdt.

Ankenævnets vurdering

Ankenævnet bemærkede, at det som udgangspunkt betragtes som groft uagtsomt at forlade en bil ulåst med bilnøglen liggende på sædet, da dette fremkalder en indlysende fare for tyveri. Dette er i overensstemmelse med Forsikringsaftaleloven § 18, stk. 2, som fastslår, at forsikringsselskabet er fritaget for ansvar, hvis forsikringsbegivenheden er fremkaldt ved grov uagtsomhed fra forsikringstagerens side. Desuden fremgår det af klagers forsikringsbetingelser punkt 4.2.1, at forsikringen ikke dækker tyveri/kaskoskader, der er forvoldt ved forsæt eller grov uagtsomhed.

Ved den konkrete vurdering af ægtefællens adfærd lagde nævnet vægt på følgende forhold:

• Nøglens placering: Nøglen blev efterladt et tilgængeligt og ganske synligt sted i bilen (på sædet).
• Afstand og varighed: Ægtefællen var ca. 45 meter væk fra bilen i 3-4 minutter, hvilket er længere og længere tid end de oprindeligt angivne 30 sekunder.
• Begrundelse for efterladelse: Argumentet om, at ægtefællen var iført en tynd sommerkjole uden lommer, blev ikke anset for en rimelig begrundelse for ikke at tage bilnøglen med sig.
• Bilens placering: Bilen holdt relativt tæt på en større vej, og luftfotos indikerede, at bilen kunne ses visse steder fra denne vej, som den blinde vej gik ud fra.

Nævnet konkluderede, at ægtefællen ved at efterlade bilen med bilnøglen på sædet havde fremkaldt forsikringsbegivenheden ved grov uagtsomhed. De forhold, klageren i øvrigt havde anført, kunne ikke føre til et andet resultat.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold.