Afvisning af dækning for tyveri af bil grundet manglende sandsynliggørelse af dækningsberettigende begivenhed

Sagen omhandler en forsikringstagerafgørelse fra Ankenævnet for Forsikring vedrørende en afvist dækning for biltyveri under en kaskoforsikring hos Topdanmark Forsikring A/S.

Sagens omstændigheder

Klageren anmeldte den 31. august 2021, at hans 9 år gamle Audi A4 var blevet stjålet den foregående aften omkring kl. 20. Ifølge klageren skete tyveriet, mens han var inde i en butik i 40-60 minutter, og han var i besiddelse af bilens to nøgler under hele forløbet. Selskabet foretog en dataudlæsning af bilens nøgler, som afslørede væsentlige uoverensstemmelser med klagerens forklaringer.

Dataudlæsningen viste følgende:

Det fremgik, at bilen sidst var benyttet den 25. august 2021, og at kilometerstanden i august 2021 var lavere end i januar 2021, hvilket indikerer manipulation af kilometertælleren. Gerningsstedet var en rolig gade i en lille by, og bilen var udstyret med et aktivt startspærresystem.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anførte, at de divergerende oplysninger skyldtes sprogbarrierer og hukommelsesproblemer forårsaget af medicin og COVID-19. Han mente, at kilometermanipulationen kunne være sket, før han købte bilen. Han fastholdt, at tyveriet var dækningsberettiget, og at keyless-systemer gør biler lette at stjæle på afstand (50-100 meter). Han henviste til et vidne, der bekræftede at have hentet ham efter tyveriet og søgt efter bilen. Klageren argumenterede også for, at datoen i bilen kan være forkert efter værkstedsbesøg eller batterifrakobling, og at lav hastighed på en vej med mange traktorer kunne forhindre dataregistrering i nøglen.

Selskabets påstande og argumenter

Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klageren ikke havde sandsynliggjort, at der var sket en dækningsberettiget forsikringsbegivenhed. Selskabet påpegede en række atypiske omstændigheder og modstridende oplysninger, herunder:

• Klagerens skiftende forklaringer om hændelsesforløbet, parkeringssted og rute.
• De væsentlige uoverensstemmelser mellem klagerens forklaringer og dataudlæsningen fra bilens nøgler, især den manipulerede kilometertæller og manglende kørselsregistrering i dagene op til tyveriet.
• At bilen var udstyret med et startspærresystem, som kræver specialudstyr, specialviden og tid at omgå, hvilket gør tyveri usandsynligt for en tilfældig gerningsmand på et roligt sted.
• At bilens alder (9 år) gør den mindre tyvetækkelig.
• Selskabet fastholdt, at nøglens transponder, der bruges til at starte bilen, har en meget begrænset rækkevidde, og at en fjernkopiering af låsesignalet ikke er tilstrækkelig til at starte bilen. Ifølge Forsikringsaftaleloven § 22 påhviler det den sikrede at give alle tilgængelige oplysninger af betydning for bedømmelsen af forsikringsbegivenheden og at bevise eksistensen af kravet.

Ankenævnet for Forsikring bestemmer, at klageren ikke får medhold i sin klage.

Begrundelse

Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Nævnet har lagt vægt på følgende omstændigheder:

• Klageren var i besiddelse af begge bilens nøgler på tidspunktet for det anmeldte tyveri.
• Bilen var udstyret med et startspærresystem, hvilket i betydelig grad vanskeliggør tyveri og som minimum forudsætter anvendelse af specialudstyr.
• Bilen er 9 år gammel og forekommer ikke specielt tyvetækkelig.
• Bilen var parkeret på et uvant sted i 40-60 minutter.
• Data fra nøgleudlæsningen stemmer ikke overens med klagerens forklaringer, herunder den konstaterede manipulation af kilometertælleren og manglende registrering af kørsel i dagene op til tyveriet. Disse uoverensstemmelser svækker klagerens bevisbyrde for, at der er sket et dækningsberettiget tyveri.

De øvrige anbringender fra klageren kan ikke føre til et andet resultat.