Afslag på dækning for afbestillingsforsikring grundet eksisterende helbredsproblemer

Klageren har tegnet en rejseforsikring hos If Skadeforsikring og søgt dækning for afbestilling af en rejse til [land]. Rejsen, med planlagt afrejse den 18. juli 2020, blev bestilt den 23. december 2019. Depositum på 500 kr. blev betalt den 25. december 2019, første rate på 5.299 kr. den 21. februar 2020, og restbeløbet på 15.799 kr. den 23. maj 2020. Afbestillingen skete, da klagerens ægtefælle af egen læge blev frarådet at rejse grundet sygdom.

Klagerens påstand og argumenter

Klageren ønsker fuld dækning for afbestillingen. Klageren fastholder, at ægtefællen var rask ved køb af rejsen. Det anføres, at ægtefællen deltog i et forskningsprojekt for raske kræftpatienter med stråleskader, og at den aktuelle sygdom (galdesten, mavesmerter) ikke var relateret til tidligere kræft. Klageren undrer sig over selskabets skiftende forklaringer og mener, at forsikringen bør dække, da lægen frarådede rejsen.

Selskabets påstand og argumenter

If Skadeforsikring har afvist dækning med henvisning til, at sygdommen, der var årsag til afbestillingen, ikke var akut opstået efter betaling af rejsen. Selskabet anfører, at ægtefællen allerede ved bestilling og betaling af rejsen var under udredning for mavesmerter og bækkensmerter. If fastholder, at sygdommen var kendt eller burde have været kendt før forsikringens ikrafttræden, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 23.3.b. Selskabets lægekonsulent er enig i, at ægtefællen ikke var rask ved bestilling eller betaling af rejsen.

Sagens faktiske omstændigheder og medicinsk baggrund

Af ægtefællens lægejournal fremgår det, at hun fra november 2019 havde klaget over mavesmerter og følte sig syg. Hun blev henvist til udredning på kirurgisk afdeling for mavesmerter og til MR-skanning for bækkensmerter, før rejsen blev bestilt. I maj 2020 var hun indlagt til observation for galdesten, men blev udskrevet dagen efter. Den 24. juni 2020 frarådede egen læge rejsen på baggrund af gentagne indlæggelser og skæve blodprøveværdier.

Klageren får ikke medhold.Ankenævnet finder, efter en gennemgang af sagens akter, at klageren ikke har bevist, at rejsen blev afbestilt som følge af en akut opstået sygdom i forsikringsbetingelsernes forstand. Nævnet kan herefter ikke kritisere selskabets afgørelse.Nævnet har lagt vægt på følgende: Klagerens ægtefælle havde i hele perioden fra november 2019 til juni 2020 et betydeligt antal kontakter til egen læge og hospital. Dette skyldtes blandt andet en mulig virusinfektion, senfølger efter cancer, diabetes 2 og forhøjet blodtryk. Det må lægges til grund, at det primært var ægtefællens varigt dårlige helbredstilstand, der førte til afbestillingen af rejsen. Rejsen blev afbestilt på baggrund af egen læges anbefaling den 24. juni 2020. Lægen anførte, at ægtefællen havde været indlagt flere gange inden for de seneste tre måneder med blandt andet infektion uden fokus, galdestenssmerter og skæve blodprøveværdier, og at hun på dette grundlag blev frarådet at rejse inden for det planlagte tidsrum.Ankenævnet henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 23, som angiver, at forsikringen dækker, hvis sikrede ikke kan gennemføre rejsen på grund af "Dødsfald eller akut opstået alvorlig sygdom (se punkt 43.2) eller alvorlig tilskadekomst (se punkt 43.3) for sikrede eller en af sikredes nærmeste pårørende (se punkt 43.7)".Endvidere henvises til punkt 43 i betingelserne, hvor "akut dækningsberettiget sygdom" i punkt 43.1 defineres som en sygdom, der ikke tidligere er konstateret, eller burde have været konstateret, samt en begrundet mistanke om en ikke tidligere konstateret sygdom. En akut dækningsberettiget sygdom kan også være en uventet forværring af en eksisterende eller kronisk sygdom. "Alvorlig sygdom" i punkt 43.2 defineres som en sygdom, hvor rejsen vil forværre sygdommen eller skaden væsentligt, eller i øvrigt skade helbredet og gøre, at sikredes almentilstand er en hindring for at gennemføre rejsen.Selskabet har desuden henvist til punkt 23.3.b, som udelukker dækning, hvis skadeårsagen er til stede, kendt eller burde være kendt før rejsens bestilling/betaling eller forsikringens ikrafttræden.