Alka Forsikring: Afvisning af dækning for skader opstået under afmontering af emhætte

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Forsikrings-Aktieselskabet Alka vedrørende dækning af skader opstået i forbindelse med arbejde i et nyinstalleret køkken.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren havde for nylig fået installeret et nyt køkken. Under et forsøg på at afmontere en loftemhætte for at montere et fast rør, tabte klageren emhætten. Dette resulterede i skader på væggen, kogepladen og bordpladen. Klageren kontaktede Alka, som i første omgang angiveligt meddelte, at de ville dække skaderne på væg og bordplade, men ikke selve emhætten. Kogepladen blev dækket under forsikringens afsnit om glas og sanitet.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstand: Klageren ønsker, at Alka dækker skaderne på bordpladen og væggen. Klageren argumenterer for, at køkkenet var færdigt ca. en måned før skaden, og at skaden derfor ikke skete under et byggeri eller en reparation i traditionel forstand. Klageren fastholder desuden, at en medarbejder fra Alka mundtligt havde lovet dækning af de ramte genstande, selvom den tabte genstand (emhætten) ikke var dækket.

Alkas påstand: Alka afviser at dække skaderne på bordpladen og væggen. Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes afsnit 6.9 om pludselige skader og specifikt afsnit 6.9.2, som undtager skader sket som følge af "bygge- og reparationsarbejde". Alka anfører, at klagerens handling med at afmontere emhætten for at ændre rørføringen falder ind under denne undtagelse. Selskabet bestrider desuden, at der er givet tilsagn om dækning af væg og bordplade, da klageren ikke har kunnet oplyse navn på medarbejder eller tidspunkt for den påståede samtale, og selskabet har ingen logfiler, der understøtter et sådant tilsagn. Alka fastholder, at det påhviler klageren at bevise rigtigheden af sit krav.

Efter en grundig gennemgang af sagen finder Ankenævnet for Forsikring, at der ikke er grundlag for at kritisere Forsikrings-Aktieselskabet Alkas afgørelse. Nævnet lægger vægt på, at skaden opstod, da klageren var i færd med at afmontere en loftemhætte for at montere et rør. Denne handling betragtes som "bygge- og reparationsarbejde".

Det fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 6.9 om pludselige skader, at forsikringen dækker skader, der ikke er dækket eller undtaget under de øvrige dækninger. En pludselig skade defineres som en skade, hvor både årsag og virkning er øjeblikkelig og uventet, og skal ske samtidigt og ikke over et tidsrum. Imidlertid fremgår det specifikt af forsikringsbetingelsernes punkt 6.9.2, at forsikringen ikke dækker "skade som følge af bygge- og reparationsarbejde".

Selvom klageren har anført, at køkkenet var færdigt en måned tidligere, og at der var tale om en mindre justering, ændrer dette ikke ved, at den konkrete handling – afmontering af emhætten for at ændre rørføring – falder ind under definitionen af bygge- og reparationsarbejde. Klagerens påstand om, at selskabet tidligere skulle have givet tilsagn om dækning af væg og bordplade, er desuden ikke bevist.

Som følge heraf får klageren ikke medhold i sin klage.