PensionDanmark: Klage over mangelfuld rådgivning vedrørende puljeomlægning

Sagen omhandler en forsikringstagers klage over PensionDanmark vedrørende et påstået tab som følge af et tvungent skift af investeringspulje i forbindelse med lukningen af puljen 'C Worldwide Danske Aktier'. Klageren mener, at skiftet skete på et ukorrekt rådgivningsgrundlag eller som følge af mangelfuld rådgivning.

Sagens baggrund

Klageren har en pensionsordning hos PensionDanmark og har tilmeldt sig 'Frit Puljevalg', hvilket indebærer, at klageren selv vælger at investere pensionsopsparingen i de puljer, selskabet stiller til rådighed. Ifølge PensionDanmarks forsikringsbetingelser § 14, stk. 1, kan medlemmet selv træffe valg om sammensætningen af investeringsaktiverne inden for de rammer, der stilles til rådighed af PensionDanmark. Det fremgår af betingelserne for Frit Puljevalg, Bilag til afsnit C, § 3, stk. 1, at ansvaret for valg af puljer påhviler medlemmet, og risikoen for tab er medlemmets.

Den 16. april 2020 informerede selskabet klageren om, at puljen 'C Worldwide Danske Aktier', hvori klagerens pensionsopsparing var investeret, ville blive lukket den 30. april 2020. Klageren blev oplyst om muligheden for at flytte til en anden pulje, eller at investeringen automatisk ville blive flyttet til Kontantpuljen. Klageren valgte herefter at flytte investeringen til 'C Worldwide Globale Aktier' den 25. april 2020. Selskabet oplyste, at dette var et valg med høj risiko.

Klageren konstaterede i juni 2020, at 'C Worldwide Danske Aktier' stadig blev handlet, og at afdelingen for danske aktier først i september 2020 blev fusioneret med afdelingen for globale aktier.

Parternes påstande og argumenter

Klageren kræver sit tab dækket af selskabet, idet han anfører at være blevet tvunget til at flytte sin investering på et ukorrekt grundlag. Klageren mener, at selskabets information var misvisende, da puljen ikke reelt lukkede, men fusionerede senere. Klageren argumenterer for, at selskabet fratog ham det frie valg og muligheden for at undgå tab, og at selskabets kommunikation udgjorde mangelfuld eller ukorrekt rådgivning, selvom selskabet påberåber sig ikke at være et rådgivende organ.

Selskabet fastholder afslaget på at dække klagerens tab. Selskabet anfører, at klagerens investeringsvalg sker på eget ansvar, hvilket klageren er blevet oplyst om ved hver tilmelding til Frit Puljevalg og valg af risikoprofil. Selskabet gør gældende, at brevet af 16. april 2020 var et informationsbrev, som selskabet var forpligtet til at udsende i den givne situation, og at der ikke var tale om investeringsrådgivning, som selskabet i øvrigt ikke tilbyder. Selskabet henviser til betingelserne for Frit Puljevalg, Bilag til afsnit C, § 4, stk. 3, som giver selskabet ret til at lukke en pulje uden varsel, hvorefter midler placeres i kontantpuljen.

Nævnet har foretaget en samlet vurdering af sagen og finder, at der ikke er grundlag for at statuere, at selskabets information til klageren har været af en sådan karakter, at betingelserne for at ifalde erstatningsansvar i kontraktforhold efter dansk rets almindelige regler er opfyldt. Nævnet kan derfor ikke pålægge selskabet at erstatte eventuelle tab som følge af klagerens puljeskift den 25. april 2020.Nævnet har blandt andet lagt vægt på, at selskabet i sit brev af 16. april 2020 har oplyst om "lukning" af puljen 'C Worldwide Danske Aktier'. Ifølge betingelserne for Frit Puljevalg § 4, stk. 3, kan en pulje lukkes uden varsel med den virkning, at det herefter ikke vil være muligt for klageren at lade puljen indgå i procentfordelingen med hensyn til valg af investeringsaktiver, og at midler, som indgår til placering i den lukkede pulje, vil blive placeret i kontantpuljen.Nævnet har også lagt vægt på, at klagerens puljevalg har virkning både for tilgangen af opsparingsbidrag og den opsparing, der i forvejen foreligger, jf. betingelserne for Frit Puljevalg § 2, stk. 2.Det, som klageren har anført, kan ikke føre til et andet resultat.Klageren får ikke medhold.