Afgørelse om afvisning af livsforsikringsdækning ved dødsfald - Spørgsmål om selvmord

Sagen omhandler en klage fra forsikringstageren mod Alm. Brand Liv og Pension A/S vedrørende afslag på udbetaling af en livsforsikringssum efter afdødes dødsfald den 20. september 2016.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren havde tegnet en Pluslivsforsikring for afdøde med en dødsfaldsdækning på 490.000 kr. Afdøde afgik ved døden efter at have været bevidstløs i politiets varetægt, efter en bilulykke. Alm. Brand Liv og Pension afviste at udbetale forsikringssummen med henvisning til dødsattesten, der angav selvmord som dødsårsag. Ifølge forsikringsbetingelsernes afsnit 1, stk. 5, er selvmord undtaget fra dækning. Selskabet har desuden henvist til, at afdøde tidligere havde været indlagt på psykiatrisk afdeling med selvmordstanker.

Klagerens hovedpåstande og argumenter

Klageren påstod, at Alm. Brand Liv og Pension skulle anerkende kravet på forsikringsydelsen. Klagerens advokat anførte, at dødsattesten indeholdt faktuelle fejl, og at den læge, der udstedte attesten, ikke var fuldt bekendt med forløbet forinden dødsfaldet. Det blev fremhævet, at afdøde tidligere havde taget stærkt afstand fra selvmordstanker, især med henvisning til sine børn. Præparatet amitriptylin, som afdøde havde indtaget, var ordineret som smertestillende mod hovedpine, ikke som antidepressiv medicin.

Klageren argumenterede desuden for, at de fundne tomme pilleglas sandsynligvis var tabt, da piller var spredt på gulvet, og at afdøde led af hukommelsesproblemer. Det blev også fremført, at der intet pegede på selvmord, da afdøde var i et uddannelsesforløb, netop havde færdiggjort en større opgave, havde fundet en ny kæreste og aftalt et møde dagen efter, samt havde kontaktet en låsesmed samme dag. Der var intet afskedsbrev, og ingen i afdødes omgangskreds eller egen læge havde vurderet ham som suicidal. Klageren mente, at indtagelsen af medicin og alkohol var ukontrolleret og ikke med selvmordshensigt.

Selskabets hovedpåstande og argumenter

Selskabet fastholdt deres afslag på udbetaling af forsikringssummen. De henviste til, at dødsattesten konkluderede selvmord, og at afdøde havde høje koncentrationer af alkohol og Amitriptylin i blodet. Selskabet anførte også, at forsikrede tidligere havde været indlagt på psykiatrisk afdeling med selvmordstanker i januar 2015. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 5, der forbeholder selskabet fuldstændig ansvarsfrihed ved selvmord og selvmordsforsøg. Disse betingelser fraviger Forsikringsaftaleloven § 100, som fastslår, at forsikringsselskabet er fritaget for ansvar, hvis forsikringstageren har fremkaldt forsikringsbegivenheden forsætligt.

Nævnet har efter en grundig gennemgang af sagen og en samlet vurdering fundet, at selskabet har bevist, at forsikrede begik selvmord den 20. september 2016. Klageren får derfor ikke medhold i sin klage.

Ankenævnet har lagt vægt på oplysningerne og vurderingerne i dødsattesten. Det fremgår heraf, at forsikrede indtog Amitriptylin-tabletter i en så stor mængde, at det førte til hjertestop. Dette blev kombineret med et alkoholindtag, som blev vurderet til at medføre "kraftig hæmning af CNS med betydelig nedsat bevægelses- og reaktionsevne". Dødsattesten konkluderer, at "På det foreliggende grundlag skønnes dødsmåden at være selvmord ved indtagelse af Amitriptylin i en mængde, der gav hjertestop, deraf følgende hypoksisk hjernedød og død."

De øvrige forhold, som klageren har anført – herunder at forsikrede havde lavet aftaler med sin kæreste og en låsesmed – kan på det foreliggende grundlag ikke føre til et andet resultat.