Afvisning af dækning for rørskade i bryggers grundet påstået planlagt renovering

En forsikringstager med en villaforsikring klagede over Tryg Forsikring A/S's afvisning af at dække en rørskade, der blev konstateret den 4. december 2017, under gulvet i bryggerset. Forsikringstageren krævede desuden, at selskabet anerkendte, at en rørskade i badeværelse og mellemgang i selvrisikomæssig henseende var én skade.

Selskabet havde anerkendt tre ud af fire skjulte rørskader anmeldt i 2017 og 2018 som dækningsberettigende. Tvisten vedrørte specifikt afvisningen af rørskaden i bryggerset, som selskabet begrundede med, at skaden var omfattet af forsikringstagerens planlagte renoverings- og moderniseringsarbejder. Selskabet henviste til forsikringsretlig praksis og egne forsikringsbetingelser, der angiver, at kun merudgifter til reparation dækkes, hvis en skade opdages før eller under en planlagt renovering.

Forsikringstageren afviste at have planlagt en renovering af bryggerset. Han anførte, at diskussioner om renovering primært vedrørte badeværelset, og at han på skadestidspunktet stadig indhentede tilbud for at få et økonomisk overblik over en eventuel renovering. Han fremhævede, at et VVS-tilbud af 20. november 2017 ikke indeholdt arbejde i bryggerset, og at et tilbud fra en murermester af 29. november 2017 for arbejde i bad og entre aldrig blev accepteret på grund af budgetoverskridelse. Forsikringstageren fastholdt, at de forskellige rørskader, der var opstået med måneders mellemrum, skulle betragtes som separate skader, hver med sin egen selvrisiko.

Ankenævnets Afgørelse

Ankenævnet fandt, at Tryg Forsikring A/S ikke havde godtgjort, at forsikringstageren forud for skaden den 4. december 2017 i bryggerset havde planlagt at renovere eller modernisere rummet.

(-) Nævnet lagde vægt på, at taksatorrapporterne ikke indeholdt oplysninger om, at forsikringstageren havde planlagt en renovering af rum, der ikke var skaderamte. (-) De fremlagte tilbud indeholdt heller ikke oplysninger om, at de skulle omfatte renoverings- eller moderniseringsopgaver i bryggerset. (-) For så vidt angår klagen over selskabets opgørelse af selvrisiko, fandt nævnet, at selskabet var berettiget til at fradrage selvrisiko ved anmeldelsen af hver ny rørskade. Dette skyldes, at der ikke var oplysninger om, at rørskaderne, der var konstateret med måneders mellemrum, ikke skulle være opstået uafhængigt af hinanden.

Som følge heraf skal Tryg Forsikring A/S anerkende, at rørskaden i bryggerset, der blev konstateret den 4. december 2017, er dækningsberettigende. Ved opgørelsen af skaden skal det lægges til grund, at forsikringstageren på skadetidspunktet ikke havde planlagt at renovere eller modernisere bryggerset. Klagen tages i øvrigt ikke til følge, og klagegebyret tilbagebetales.