Afvisning af dækning for tyveri af byggematerialer under entrepriseforsikring

En andelsboligforening (klager) indgik i sommeren 2017 en entreprisekontrakt, der inkluderede en entrepriseforsikring hos Gjensidige Forsikring (selskabet). I forbindelse med udskiftning af døre og vinduer på foreningens ejendom, blev en palle med hoveddøre og en palle med vinduer stjålet den 23. juni 2017. Det samlede skadeskrav udgjorde kr. 187.481,99, hvilket også inkluderede udgifter til forlænget leje af stillads og jernplader. Selskabet har ikke bestridt kravets størrelse.

Klageren har anført, at de stjålne byggematerialer blev opbevaret i et aflåst bur/indhegning på ejendommen. Entreprenøren oplyste, at det ikke var muligt at opbevare døre og vinduer i containere på grund af deres dimensioner og det store antal materialer (201 vinduer, 45 altandøre, 10 hoveddøre, 27 nye lukkede altaner). Klageren fastholdt, at materialerne var omfattet af en undtagelsesbestemmelse i forsikringsbetingelserne, der tillader opbevaring uden for containere, hvis materialernes dimensioner forhindrer dette. Klageren argumenterede også for, at kravet om tildækning kun gjaldt for 'øvrige byggematerialer', som ikke var omfattet af undtagelsen.

Selskabet afviste skadesdækning med henvisning til entrepriseforsikringens særlige betingelser, punkt 1.3.2.3. Ifølge selskabet dækker forsikringen kun tyveri af byggematerialer, hvis de er anbragt i forsvarligt aflåst bygning, eller i containere forsynet med F&P-registreret låsesystem, i den udstrækning byggematerialer på grund af deres dimensioner kan placeres der. Øvrige byggematerialer dækkes kun mod tyveri og hærværk, såfremt de er tildækket. Selskabet gjorde gældende, at de stjålne materialer hverken var opbevaret i aflåst container eller var tildækket. Selskabets entrepriseingeniør vurderede, at normale vinduer og døre kan opbevares i en almindelig container, og at det påhviler entreprenøren at opstille flere containere eller få materialerne leveret ad flere omgange. Selskabet bemærkede desuden, at klageren ikke havde kontaktet dem for at drøfte forsikringsbetingelserne, hvis opbevaring i container ikke var mulig.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold i sagen.

Ankenævnet finder, at selskabet har bevist, at betingelserne for at afvise dækning er opfyldt. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har lagt vægt på følgende:

• De stjålne døre og vinduer var ikke placeret i aflåste containere, selvom der er en almindelig risiko for tyveri af byggematerialer.
• Vinduerne og dørene havde ikke i sig selv dimensioner, der umuliggjorde opbevaring i containere. Det var alene antallet af leverede døre og vinduer, der kunne vanskeliggøre brugen af aflåste containere.
• De stjålne genstande var ikke tildækkede. Dette ville have medført, at der heller ikke havde været forsikringsdækning, selv hvis dørene og vinduerne havde haft dimensioner, der gjorde, at de ikke kunne placeres i containere.
• Klagerens argument om, at det var sædvanlig praksis at opbevare byggematerialerne låst inde bag metalhegn, kan ikke føre til et andet resultat.