Afvisning af dækning for manglende gulv under indbyggede skabe

Klageren havde tegnet en ejerskifteforsikring i Gable Insurance AG (under konkurs) via Husejernes Forsikring Assurance Agentur ApS (under konkurs). Klageren anmeldte en skade vedrørende manglende gulve under skabe i to børneværelser og et soveværelse. Selskabet afviste dækning med henvisning til skadesbegrebet.

Klagerens argumenter

• Klageren anførte, at der var tale om manglende bygningsdele, der betragteligt nedsatte bygningens værdi.
• Tilstandsrapporten nævnte intet om manglende gulv under skabe, og der var heller ikke taget forbehold for sådanne mangler.
• Ejerskifteforsikringens betingelser tog ikke forbehold for manglende gulv ved indbyggede skabe.
• En ejendomsmægler vurderede, at en potentiel køber ville kræve et afslag på 150.000-175.000 kr. alene på baggrund af det manglende gulv.

Selskabets argumenter

• Selskabet mente ikke, at der var tale om en skade i forsikringens forstand, da det ikke var ualmindeligt, at der ikke var gulv under indbyggede skabe i huse fra 1960'erne.
• Selskabet henviste til, at forsikringen ikke dækker individuelle ønsker om en særlig anvendelse af ejendommen.
• Selskabet lagde vægt på, at klageren overtog ejendommen med indbyggede skabe, hvilket blev betragtet som en fast bygningsdel.
• Klageren ønskede at opsætte skabe, der udnyttede gulvarealet mere optimalt, hvorfor hun valgte at nedrive de eksisterende skabe.

Selskabet henviste til en tidligere afgørelse fra Ankenævnet (60.584) i en lignende sag, hvor nævnet ikke fandt det sandsynliggjort, at et lignende forhold havde nedsat bygningsværdi eller brugbarhed i nævneværdigt omfang.

Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde godtgjort, at de manglende gulve under de indbyggede skabe udgjorde en skade eller en nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand. Nævnet kunne derfor ikke kritisere, at selskabet havde afvist at yde forsikringsdækning. Nævnet henviste til sin tidligere afgørelse nr. 60.584, der vedrørte en tilsvarende situation.

Nævnet lagde vægt på, at det er almindeligt forekommende, at gulve i ejendomme af samme alder som klagerens ikke er ført ind under indbyggede skabe.

Endvidere lagde nævnet vægt på, at det fremgår af forsikringsbetingelserne, at forsikringen ikke dækker: "Forsikringstagerens individuelle ønsker om en særlig anvendelse af ejendommen". At klagerens ønsker om at ændre indretningen i de omhandlede værelser er besværliggjort og fordyret af de manglende gulve under de indbyggede skabe, kunne efter nævnets opfattelse derfor ikke føre til et andet resultat.

Som følge heraf blev det bestemt, at klageren ikke fik medhold.