Afgørelse om afslag på udbetaling af alderssum ved tilkendelse af invalidepension

Klageren er ægtefælle til afdøde, der havde en arbejdsmarkedspensionsordning i Lærernes Pension. Klageren indgav klage over selskabets afslag på udbetaling af alderssummen samt over mangelfuld information fra selskabet i forbindelse med overgangen fra kapitalpension til alderssum i 2013, og igen i 2016 ved afdødes tilkendelse af invalidepension.

Klagerens påstande

• Klageren ønskede udbetaling af alderssummen.
• Klageren mente, at der var givet mangelfuld information ved oplysning om overgang fra kapitalpension til alderssum.
• Klageren mente, at der var givet mangelfuld information om muligheden for udbetaling af alderssum ved fratrædelse af stilling og tilkendelse af førtidspension (invalidepension).
• Klageren anførte, at afdøde opfyldte betingelserne for udbetaling af alderssum, da hun var fratrådt sin stilling og tilkendt pension før det 65. år, ligesom indbetalingen af pensionsbidrag var ophørt.

Selskabets påstande

• Selskabet anførte, at pensionsaftalen alene indeholdt mulighed for udbetaling af alderssum i forbindelse med udbetaling ved alderspensionering eller tidligst ved opnåelse af pensionsudbetalingsalderen, og ikke gav mulighed for udbetaling ved tilkendelse af invalidepension eller som følge af livstruende sygdom.
• Selskabet afviste at have ydet mangelfuld rådgivning.
• Selskabet anførte, at der i 2013, hvor selskabet fremsendte tilbud om afgiftsberigtigelse eller overførsel af kapitalpensionen, ikke skete en ændring i betingelserne for udbetalinger.
• Selskabet henviste til forsikringsbetingelserne, hvoraf det fremgår, at der kan udbetales en alderssum – engangssum ved alder, at medlemmet skal have valgt alderssum, at medlemmet skal være fratrådt sin stilling, og at medlemmet skal have opnået pensionsudbetalingsalderen. Opremsningen er kumulativ, hvilket betyder, at alle betingelser skal være opfyldt, før bestemmelsen er opfyldt.
• Selskabet bemærkede, at afdøde på tidspunktet for tilkendelse af invalidepension, ikke havde opnået pensionsudbetalingsalderen, hvis tidligste tidspunkt er 60 år, jf. Pensionsbeskatningsloven § 1 A.
• Selskabet anførte, at reglerne i Pensionsbeskatningsloven alene er regler, der fastlægger, hvordan en given ordning/sum skal behandles i skattemæssig henseende. Selve muligheden/kravet på f.eks. en udbetaling som følge af livstruende sygdom, skal være aftalt mellem parterne.

Nævnet fandt, at klageren ikke kunne støtte ret på den korte beskrivelse af dækningen i forsikringsbetingelserne, idet der tydeligt var henvist til, at den juridiske og mere detaljerede beskrivelse fremgik af de efterfølgende bestemmelser. Nævnet fandt, at det med den fornødne klarhed fremgik af forsikringsbetingelsernes § 16, at alderssum tidligst kunne udbetales ved opnåelse af pensionsudbetalingsalderen, hvor pensionsudbetalingsalderen måtte forstås i overensstemmelse med definitionen i Pensionsbeskatningsloven § 1 a. Da klagerens ægtefælle ikke havde opnået pensionsudbetalingsalderen ved sin død, og da aftalen ikke indeholdt mulighed for udbetaling af alderssum ved tilkendelse af invalidepension eller ved livstruende sygdom, kunne nævnet ikke pålægge selskabet at udbetale alderssummen. Klageren fik derfor ikke medhold.