Afvisning af dækning for diskusprolaps efter vægtløftning på grund af forudbestående degeneration i ryggen

En ung mand, der var dækket af en ulykkesforsikring hos Danske Forsikring, anmeldte en rygskade, som han pådrog sig den 12. marts 2014. Under træning i et fitnesscenter oplevede han et pludseligt smæld i ryggen i forbindelse med et tungt løft (dødløft). Efterfølgende blev han diagnosticeret med en diskusprolaps.

Parternes påstande

Klageren krævede, at selskabet anerkendte hændelsen som et dækningsberettiget ulykkestilfælde. Han argumenterede for, at det tunge løft var den direkte og eneste årsag til hans diskusprolaps. Han fremhævede, at han på skadestidspunktet var en ung mand på omkring 20 år, stadig under uddannelse, og uden en historik med fysisk belastende arbejde. Han mente derfor ikke, at der kunne være tale om forudgående slid eller degeneration. Klageren fremlagde udtalelser fra sin fysioterapeut og ejeren af fitnesscenteret, som støttede, at et tungt løft kan forårsage en akut skade som en diskusprolaps.

Danske Forsikring afviste dækning med den begrundelse, at der ikke var den nødvendige årsagssammenhæng mellem hændelsen og skaden. Selskabet henviste til en MR-scanning fra 22. juli 2014, som viste degeneration i den diskus, hvor prolapsen opstod. Selskabet anførte, at denne forudbestående svækkelse var den reelle årsag til skaden. Løftet var ifølge selskabet kun den udløsende faktor for en skade, der var under opsejling på grund af degeneration. I henhold til forsikringsvilkårenes punkt 15.A dækkes skader, der skyldes sygdom eller forudbestående lidelser, ikke.

Selskabets afvisning af dækning var berettiget

Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets afgørelse om at afvise dækning for klagerens diskusprolaps.

Nævnets begrundelse var baseret på følgende punkter:

• Forsikringsbetingelsernes punkt 15 A og B udelukker dækning for følger af ulykker, der skyldes eller forværres af en forudbestående sygdom, sygdomsanlæg eller lidelse. Dette gælder, uanset om tilstanden var kendt eller gav symptomer før ulykkestilfældet.
• En MR-scanning foretaget den 22. juli 2014 viste, at klagerens diskus i det skadede område (L4/5) var degenereret med signalreduktion.
• På baggrund af denne lægelige konstatering af en forudbestående degeneration i ryggen, var selskabet i sin ret til at afvise dækning med henvisning til undtagelserne i forsikringsbetingelserne.

Nævnet understregede, at det med denne afgørelse ikke tog stilling til, om der var årsagssammenhæng mellem løftet i fitnesscenteret og den opståede diskusprolaps. Afgørelsen hvilede udelukkende på, at den konstaterede degeneration udgjorde en forudbestående tilstand, som var undtaget fra dækning.